Детские пособия в регионах        22 июля 2018        164         0

Ежегодная капитализация процентов это

Что такое капитализация процентов

  1. Разделить процентную ставку на 100. Например, если ставка 5%, то должно получиться число 0,05.
  2. Полученное в первом действии число складывают с единицей. То есть для примера получится 1,05.
  3. Число из второго действия нужно возвести в степень. Показателем степени является время, на которое вы помещаете вклад. Например, пусть будет пять лет, тогда, возведя 1,05 в пятую степень получится приблизительно 1. 276.
  4. Последним действием следует умножить сумму вклада на результат вычислений четвертого действия. Пусть сумма вклада будет 200 тысяч рублей, тогда результатом произведения станет число 255 200 рублей.
  1. «Сохраняй» депозит от Сбербанка с минимально вносимой суммой в тысячу рублей и процентной ставкой 9,2%. Срок вклада от 1 до 3-х месяцев.
  2. «Победа». Альфа-банк предлагает вложить от 10 000 рублей на 92 дня под 10,6% годовых.
  3. «Ваш бонус». ВТБ предлагает самую высокую ставку – 14,2% годовых всё на те же 3 месяца, но минимальная сумма установлена в размере 100 тысяч рублей.

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу? Простые и сложные проценты

  • S– сумма наращенных денежных средств, которые причитаются к возврату вкладчику по истечении срока депозита: первоначальная сумма размещенных средств + начисленные проценты ;
  • I – годовая процентная ставка;
  • t – количество дней, входящих в период начисления процентов по привлеченному вкладу;
  • K – количество дней в году (365 или 366);
  • P – первоначальная сумма денежных средств, привлеченных в депозит.

Нами приведен максимально простой пример, расчет которого произвести не составит особого труда. Но как быть в случае с ежемесячной, ежеквартальной капитализацией вклада, когда договор продлевается большое количество раз? Здесь на помощь приходит формула простых процентов: , где:

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу

  • Ежегодная капитализация. Такой вариант используется редко, только при долгосрочных вкладах.
  • Ежеквартальная капитализация. Проценты начисляются и присоединяются к первоначальной сумме депозита через 3 месяца, квартал или года после открытия договора. Такая капитализация принесет вкладчику более высокий доход, чем первый вариант.
  • Ежемесячная капитализация – проценты присоединяются к основной сумме вклада в конце каждого месяца. Такая схема наиболее распространенная у банков и пользуется хорошим спросом у вкладчиков.
  • Наиболее высокий доход приносит ежедневная капитализация, но она не используется российскими банками.

Стоит обратить внимание на вклады с капитализацией, когда планируется размещение денежных средств на длительный срок (несколько лет) без ежегодного обращения в банк для перезаключения договора. Таким образом, часто накапливают необходимую сумму к определенной дате.

Капитализация процентов

Таким образом, капитализация процентов увеличивает эффективную ставку по вкладу и общую сумму полученного дохода. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация процентов, когда начисленные проценты прибавляются к основной сумме вкладов один раз в месяц. Однако возможны и другие варианты – например, ежеквартальная капитализация, ежегодная, еженедельная или раз в две недели. Чем чаще происходит капитализация – тем выше будет эффективная ставка по вкладу и, соответственно, доход.

Если предположить, что капитализация процентов не происходит, то каждый месяц мы бы зарабатывали одну и ту же сумму – 208 300 рублей. А вот капитализация доходов приведет к росту этой суммы. В первый месяц мы бы заработали те же 208 300 рублей, во второй – уже 212 700 рублей, в третий – 217 100 рублей и так далее.

Интересное:  Приставы арестовали авто поручителя

Капитализация процентов

Капитализация Процентов — начисление процентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов, или при наличии долга проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты. То же, что и сложный процент. Словарь бизнес… … Словарь бизнес-терминов

капитализация — банк. периодичность начисления процентов с прибавлением к сумме вклада. В случае, если проценты капитализируются не в конце срока вклада, это означает, что при каждом очередном начислении процентов они будут начисляться уже на всю сумму вклада с… … Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

МСФО, Дипифр

Рассчитать свой потенциальный доход по вкладу можно самостоятельно, не полагаясь на калькуляторы дохода, которые размещены на сайтах банковских учреждений. В основу этих калькуляторов заложены формулы финансовой математики, и нет большой сложности в том, чтобы воспользоваться этими формулами самостоятельно. Если вы знаете формулы наращения и умеете их применять, то вы всегда сможете проверить чужие расчеты.

Капитализация вклада – это добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад и на эти проценты, и вклад растёт быстрее. Этот процесс еще называют капитализацией процентов. Термин «сложный процент по вкладу» означает тоже самое — начисление процентов на проценты и рост вклада с большей скоростью.

Что такое капитализация процентов по вкладу

К этому можно добавить мнение авторитетов: Альберт Эйнштейн говорил о сложном проценте как о «величайшем математическом открытии в истории человечества», а Ротшильд считал его «8 чудом света». Последний наверняка поскромничал, так как заработал на сложном проценте заметно больше, чем кто-то до него на семи других чудесах.

Самые важные преимущества капитализации уже были продемонстрированы в предыдущем разделе. Она предлагает заметный доход без дополнительных усилий и вложений. Капитализация имеет большое значения для долгосрочных инвестиций и мало заметна при краткосрочных вкладах.

Капитализация процентов по депозиту

Упрощенно капитализация процентов выглядит следующим образом. Вкладчик получает от банка начисленные проценты, но сохраняет их на счете. В отличие от стандартного депозита, он не может обналичить свой доход после начисления. Деньги вновь идут в оборот и приносят новую прибыль обеим сторонам сделки. По сути, весь цикл денежного оборота работает по схеме сложного процента.

Считается, что депозиты с капитализацией процентов – это самые выгодные банковские вклады. По данным сайта goldinvestor.ru, каждый второй банк на рынке предлагает данную услугу. Причем в некоторых финансовых учреждениях уровень процентных ставок практически сравнялся со ставками по вкладам без капитализации. Попробуем разобраться, насколько выгоден этот продукт для отечественного вкладчика.

Капитализация процентов на счете по вкладу

Хотя этот термин знаком немногим, он имеет довольно простое значение. Капитализация процентов по вкладу — это когда сумма накопленных процентов приплюсовывается к сумме основного вклада. При этом количество денег на счету увеличивается, а следующий расчет процентов будет происходить уже от большей суммы. То есть вы получаете прибыль не только от первоначально вложенных на счет средств, но также и от начисленных процентов.

  1. Обязательно проанализируйте вашу финансовую ситуацию на данный момент и попытайтесь спрогнозировать ваши потребности в самом ближайшем будущем. Но если вы точно уверены, что деньги не понадобятся вам в ближайший год, то стоит сделать выбор в пользу вклада с капитализацией. Но если есть вероятность, что деньги будут вам нужны, то лучше предпочесть вклад с возможностью снятия полной или хотя бы частичной суммы вклада без потери накопленных к тому времени процентов.
  2. Выбирая среди банковских предложений обязательно делайте расчеты. Если ставка по депозиту с капитализацией равна ставке по депозиту без нее, то первый вариант точно будет выгоднее. Если ставки отличаются, то попросите банковского сотрудника сделать вам расчет итогового дохода. Кроме этого, практически все банки предлагают рассчитать итоговый доход при помощи онлайн-калькулятора, который вы сможете найти на сайте банка. Вы сможете менять сумму и срок вклада, применять капитализацию или убирать ее. Из получившихся вариантов вы сможете выбрать самый выгодный для вас.
  3. И, конечно, не стоит забывать о том, что надежность банка должна быть на первом месте при выборе вариантов. Практически по каждому банку сейчас можно найти информацию в интернете в свободном доступе. Изучайте информацию и тщательно ее анализируйте. Обращайте внимание на время существования банка, его место в независимом рейтинге, репутацию, список владельцев, а также анализируйте структуру активов. Но самое важное – банк должен входить в систему страхования вкладов, ведь так вы будет застрахованы от его банкротства или, например, отзыва лицензии. На данный момент максимальная сумма возмещения составляет 1,4 млн рублей. Помните, что вам всегда придется делать выбор между предложением с высокой процентной ставкой и предложением от надежного банка. Выбирайте оптимальный по надежности и прибыльности вариант.
Интересное:  Как сменить поликлинику

Банковские вклады с капитализацией процентов

Безусловные преимущества капитализации при всей их привлекательности, должны быть финансово обоснованными. Многие банковские учреждения, понимая, как реагирует вкладчик на наличие тех или иных условий, используют сложные проценты для прикрытия низких ставок. Таким образом, они надеются создать видимость перспективы инвестирования именно в этот депозит. Однако вкладчику не следует терять бдительность — одно только наличие в условиях договора функция капитализации процентов еще не гарантирует доходности.

Довольно часто приходится слышать о банковских вкладах с капитализацией процентов, о том, что они самые доходные и выгодные. Что же собой представляет капитализация процентов депозитных банковских вкладов? Это начисление денежных средств на депозитный счет по сложной схеме, представляющее собой начисление процентов на полученные проценты от уже существующих вкладов.