50 секретных страниц банков с залоговой недвижимостью
Почти вся залоговая недвижимость в банках — это то, что они когда то одобрили для ипотеки. И откровенно мошеннических вариантов здесь не будет. Другой вопрос, что в истории недвижимости банки обычно глубоко не копаются, оставляя это на совесть страховой компании. Что из этого выходит — можно увидеть время от времени в СМИ, когда квартиру отбирают у покупателя.
- Банк ВТБ24. Много квартир в Москве и Московской области. Цены практически везде рыночные. Но. Везде однозначно есть возможность торга, как мы и пишем в ниже, в разделе «Что делать дальше?» Специальные условия ипотеки на эти объекты — ставка от 12% в рублях.
- Банк Дельта кредит. Список объектов в экселевском файле. Объектов в открытом доступе не так много, в основном в регионах. Также обещаются спецусловия по ипотеке.
- Сбербанк. Очень удобный поиск недвижимости. На странице нажимаем оранжевую кнопку «Подобрать объект» и вводим основные параметры — регион, город, тип недвижимости.
- МТС банк. Два варианта — экселевский файл с описанием имущества и описание на самом сайте. На сайте даются телефоны собственников продаваемых квартир. В основном Подмосковье и регионы. Есть новостройки.
- Москоммерцбанк. Льготного кредитования нет. Объекты недвижимости в Подмосковье и регионах.
- Бинбанк. В основном региональная недвижимость. Сочи, Казань, Саратов, Новосибирск и т.д.
- Абсолют банк. PDF-файл. По Москве цены явно завышены. Думаю то же самое обстоит и с регионами. Торговаться. Торговаться. И ещё раз торговаться.
- Банк Москвы . В связи с присоединением к ВТБ24, вся залоговая недвижимость перешла туда.
- Райффайзен банк. Вариантов недвижимости много. Есть возможность выбора по регионам. Вкладка — залоговая недвижимость.
- Юниаструм банк . Банк перешел под крыло Восточного банка — залоговой недвижимости нет.
- Альфа банк . Объектов мало, и они раскиданы по нескольким регионам.
- Россельхозбанк. Сделали удобный поиск.
- Росевробанк . Сейчас всего 5 объектов, есть интересные.
- Газпромбанк . На данную недвижимость банк обещает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Раздел убрали из открытого доступа
- Московский кредитный банк. Здесь немного недвижимости, но в основном Москва и область. Цены не указаны.
- МДМ банк . Банк прогрессивно оформил раздел с залоговой недвижимостью на Авито :). Удобно. Также непрозрачно намекают на торг и льготные условия кредитования именно этих объектов.
- Росбанк. Большой выбор объектов по всем регионам. В Москве и области тоже немало. Начальные цены в некоторых случаях выглядят неплохо.
- Ханты-Мансийский банк . Банк перешел в структуру банка Открытие.
- Капитал банк . Банк закрылся.
- Уральский банк реконструкции и развития . Жилой недвижимости немного. Например, участок в Сочи стоимостью в 795 тысяч рублей.
- Банк Зенит . Экселевский файл с недвижимостью по всем регионам. Много Московской области, особенно участков. Обещают привлекательные условия.
- Совкомбанк . Жилой недвижимости немного. Центральный регион, есть Московская область. Просят торговаться и предлагать свои цены :).
- Севастопольский морской банк . Банк Севастопольский, поэтому и недвижимость здесь Крымская. Если вы как раз думали о том, чтобы прикупить квартиру в Крыму — вот вариант. По объектам много фотографий.
- Всероссийский банк развития регионов . Осталось только 3 объекта недвижимости.
- Быстробанк . На сайте имущество не размещают, предлагают сразу звонить специалистам и выяснять.
- Банк жилищного финансирования . Большой разброс вариантов — от Омска до Москвы. Есть привлекательные варианты.
- Банк Уралсиб. Ооочень много различной недвижимости. Есть возможность выбора по регионам. Есть интересные варианты.
- Банк Санкт-Петербург. Немалое количество вариантов. Основная масса — Санкт-Петербург и Ленинградская область.
- Балтинвестбанк . Залоговая недвижимость банка продается через специальную контору.
- Банк Союз. Есть возможность выбора недвижимости по регионам. Больше всего в Москве.
- Запсибкомбанк . Больше всего — сибирской недвижимости, в Московском регионе в настоящее время — 3 объекта.
- Банк Открытие. Объекты свалены в кучу, все регионы в одном месте, что неудобно. И их мало.
- Фиа банк. Банк проходит процедуру банкротства.
- Риа банк. Каталог недвижимости в экселевском файле. Объектов немного.
- Банк Северо-Восточный Альянс. Различные регионы. В основном земельные участки, причем крупные.
- СКБ банк. Различные регионы России. Различная недвижимость. В Москве объектов нет.
- НБД банк. В основном недвижимость Нижнего Новгорода и области.
- Глобекс банк. PDF-файл с недвижимостью различных регионов. Москва и Московская область тоже присутствует.
- Банк Интеза. Недвижимость различных регионов вразнобой. Есть фотографии объектов.
- Липецккомбанк. PDF-файл. Объекты вперемешку. В основном коммерческая недвижимость.
- Банк Траст. PDF и экселевский файлы. Коммерческая и жилая недвижимость в различных регионах.
- Банк Легион. Экселевские файлы с различной недвижимостью различных регионов.
- Сургутнефтегазбанк. В основном коммерческая недвижимость. Из жилой — только участки.
- Московский индустриальный банк. Абсолютно различная недвижимость вперемешку. Московского региона нет. Обещают выгодные условия кредитования.
- Мособлбанк. PDF-файл с различной недвижимостью. Цен в нём нет. Обещаются выгодные условия покупки.
- Акбарс банк. Удобная база залоговой недвижимости, можно посмотреть фотографии. Московского региона не заметили. Предлагается льготное кредитование — на 1% ниже обычного.
- Связь банк. Недвижимости — 41 объект в различных регионах, начиная от квартир и заканчивая участками. Обещают льготные услвоия кредитования на эти объекты.
- Банк Российский капитал. В основном Москва и область, цен на странице нет, но обещают льготные условия.
- ОТП банк. Немало объектов недвижимости. В основном Москва, Петербург и Омск.
- Металлинвестбанк. Недвижимости немного, регионы разные. Есть возможность посмотреть фотографии.
- Росэнергобанк. Различная недвижимость раных регионов России. Есть описание и фотографии.
- Самое «вкусное» в конце — сайт на котором реализуется имущество всех банков, которые проходят процедуру банкроства.
Покупка квартиры заложенной в Сбербанке по ипотеке в силу договора
«Что вы можете посоветовать в связи с вышеуказанными обстоятельствами? » — в связи с вышеуказанными обстоятельствами, учитывая, что Вы в роли покупателя, т.е. рискуете суммой денег, да еще и немалой, могу посоветовать обратиться Вам за сопровождением к специалисту. Проговорить и понять схему проведения сделки — мало. надо ее еще и провести.
Второй вариант — мы подписывается с залогодателем ДКП, закладываем деньги в ячейку в том же отделении, где заемщик погасит свой кредит, но доступ он к деньгам получит только после того, как мы получим свидетельство о праве собственности на квартиру с обременением (Сбербанк подаст в Росреестр разрешающие документы на сделку), т.е. произойдет смена залогодателя. По факту получения нами и предъявления правоустанавливающих документов продавец получит доступ к ячейке с деньгами и погасит свой долг, после чего Сбербанк выдает нам документы на снятие обременения с квартиры и мы проходим ускоренную процедуру в Росреестре (снятие обременения занимает 3 рабочих дня по закону) и получаем уже «чистое» свидетельство. Эта схема более хлопотная, но для нас, как покупателей, является наименее рисковой.
Как Сбербанк осуществляет продажу имущества должников
Практически во всех случаях суд выносит решение в пользу банка, который дает должнику дополнительный месяц на реализацию имущества. Если за это время должник не нашел деньги на выплату кредита, процентов по нему, а также оплату судебных издержек, продав недвижимость, то она выставляется на аукцион. Причем начальной ценой будет не рыночная стоимость, а ликвидная (70-75%), определенная банком при оформлении кредита под залог правовых активов.
Стоимость залогового имущества всегда выше суммы кредита, выданного Сбербанком. Прежде чем взять залог, кредитор проверяет ликвидность правовых активов. Чтоб в случае невыполнения должником обязательств по договору, продать имущество с наибольшей выгодой для себя. Таким образом, вернув не только сумму по кредиту, но и получив прибыль.
Как купить залоговую квартиру у банка
Залоговые квартиры попадают к банкам через суд и являются к моменту продажи их собственностью. В связи с тем, что квартиры – это не профильный актив для банка, такое имущество подлежит реализации. Продажей залоговых квартир занимается большинство кредитных организаций, ориентированных на ипотеку: Сбербанк, ВТБ 24, Дельта-Кредит, АИЖК и др.
Реализуются залоговые квартиры как через обычные объявления или через специальные разделы сайтов банков (например, «Витрина залоговых квартир» у ВТБ 24), так и в рамках открытых аукционов. Проводит эти аукционы Федеральная служба судебных приставов, публично анонсируя их в местных СМИ не менее чем за 30 дней до их начала. Сайт федеральной службы судебных приставов — http://fssprus.ru/.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2018: ставки и условия
Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.
Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >> или под поручительство физических лиц >>
Реализация залогового имущества Сбербанк
Стоит рассмотреть вопрос продажи залогового имущества более подробно. Во-первых, банк не сразу продает имущество должника, а только после того, как он нарушил условия договора и не вносил очередной платеж более 3 месяцев. Во-вторых, стоит отметить, что продажа имущества – это крайняя мера по отношению к должнику, первое, что предлагает банк – это провести реструктуризацию долга. В случае полной неплатежеспособности заемщика банк обращается в суд. До суда может дело не дойти только в одном случае, если заемщик добровольно согласился на реализацию залогового имущества.
Залоговая недвижимость Сбербанка после решения суда будет выставлена на аукцион. Как он проходит? Дело в том, что в интернете есть электронные площадки, которые так и называются электронные аукционы. А, значит, покупателем предмета залога становится тот пользователя, который предложил большую цену.
Продажа залоговой недвижимости Сбербанком
В завершение происходит оформление документов и заполнение протокола о проведенном аукционе с указанием результатов. На основании полученных документов покупатели обращаются в Росреестр для внесения соответствующих изменений в документах на недвижимость. В течение 2-х недель покупатели становятся собственниками и имеют право на вселение.
- Заемщику, у которого сформировался долг, Сбербанк отправляет предупреждение и претензию с целью принудить выплатить задолженность. В тексте прописываются данные о сумме долга, сроки погашения, а также предупреждение об обращении в суд.
- При отсутствии погашения задолженности юрист банка передает дело в суд. Если заемщик не может оплатить долг к назначенному сроку, он может обратиться к сотрудникам банка для составления договора об обязательной уплате к оговоренной дате.
- Суд принимает решение в пользу банка и выдает приказ для продажи недвижимости в принудительном порядке.
- Далее дело передают судебным приставам, которые в течение 10 дней уведомляют должника о наличии судебного приказа и обязательстве уплаты долга.
- В случае отсутствия «реакции» должника судебные приставы привлекают для исполнения приказа специальные компании, которые продают объекты недвижимости с аукционов.
- Приступают к организации аукциона – происходит разглашение информации, прием заявок на участие в торгах (претенденты должны внести 10% от минимальной установленной стоимости недвижимости) и прочие подготовительные действия. Назначается дата проведения аукциона.
- За 10 дней должника уведомляют о проведении аукциона.
- Проводится аукцион в соответствии с законодательством. Выигрывает тот, кто предлагает наибольшую стоимость за выставленную на торги недвижимость.
- С победителем заключается договор купли-продажи, на основании которого он вносит всю сумму. Часть из нее в течение 5-ти дней уходит в Сбербанк на оплату долга, а оставшиеся денежные средства остаются на счете компании, которая проводила торги – она предназначается для должника по ипотечному кредиту.
- Результаты аукциона и сроки для выселения формируются в протоколе и отправляются должнику. К назначенному сроку он должен покинуть помещение и забрать свои денежные средства в компании, проводившей торги.
Продажа ипотечной квартиры в залоге у Сбербанка
- найти покупателя, который согласится приобрести квартиру в ипотеке;
- обговорить с ним обстоятельства сделки и прийти к согласию;
- сделать оценку недвижимости;
- заключить предварительный договор и получить задаток от покупателя;
- получить от покупателя необходимые Сбербанку документы;
- если Сбербанк после рассмотрения пакета документов и предварительного договора одобрил сделку, то нужно составить окончательный договор купли-продажи и зарегистрировать его в МФЦ или Регистрационной палате;
- покупатель получает выписку из Росреестре о том, что владельцем жилья становится он — перерегистрация права собственности;
- продавец и покупатель приходят в Сбербанк с документами, кредитная организация перечисляет на счет бывшего владельца деньги и заключает договор ипотечного кредитования с новым заемщиком.
Сбербанк имеет право отказать заемщику в самостоятельной продаже залогового имущества. Обычно кредитная организация охотнее одобряет сделки с переуступкой ипотечного кредита другому лицу. Но этот новый заемщик должен получить одобрение от Сбербанка — отвечать требованиям банка для ипотечного заемщика.
Витрина залогового имущества банков
Покупатели подают заявки на покупку имущества. Банк сводит продавца и покупателя, которые заключают договор купли-продажи. Если покупатель и продавец пришли к соглашению по сделке, то далее следует связаться с представителем банка, где имущество находится в залоге. Сопровождать сделку должен кредитный менеджер банка-кредитора.
Инвесторы в настоящее время проявляют большую заинтересованность к залоговому имуществу банков. Не секрет, что в условиях кризиса, платежеспособность заемщиков начинает снижаться. Соответственно, увеличивается количество имущества, находящегося в залоге банков, которое выставляют на продажу.
Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией
Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.
Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение. В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).