Материнский капитал        28 июля 2018        142         0

Кредит ипотечный на строительство

Ипотека на строительство частного дома

К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

  • Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
  • Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
  • Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
  • Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
  • Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
  • Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
  • Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
  • Банк выдаёт вторую часть суммы.
  • Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.

Ипотека на строительство загородного дома

Можно ли получить кредит под залог недостроенного дома? Да, это возможно. Кроме того, можно даже получить кредит на покупку земельного участка или на строительство собственного дома с нуля. Конечно, условия по таким кредитам не столь выгодные но, тем не менее, таких предложений на рынке довольно много.

  • Процентная ставка – от 13 до 18%.
  • Сроки кредитования – до 50 лет
  • Суммы кредита – от 300 тыс. до 10 млн.рублей
  • Комиссии и доп. платежи – зависит от конкретного банка, в котором получено одобрение. Мы всегда стараемся предлагать клиентам кредитные программы с минимальными дополнительными платежами.
  • Страхование — обязательно
  • Первый взнос – большинство банков требуют не менее 10% от суммы
  • Залог — обязателен почти всегда.

Строительство жилого дома

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей *** . Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Интересное:  В каких банкоматах можно оплатить штрафы судебнвх приставов

Ипотека на строительство дома

Необходимо соблюсти возрастные ограничения: клиенту должно быть не менее 21 года на момент покупки квартиры в ипотеку и не менее 64 на момент полного погашения займа. При этом можно быть гражданином любой страны, по типу занятости – наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем (или соучредителем) компании.

Собирающимся купить в ипотеку вторичное или новое жилье нужно предоставить в Банк документы о заемщике, перечень которых Вы найдете выше. После их рассмотрения, подбора программы и одобрения суммы займа следует поиск квартиры и выход на связь с ее собственниками (или организацией, если речь идет о покупке новой квартиры от застройщика в ипотеку). Далее нужно получить и предоставить в Банк бумаги на саму недвижимость (перечень документов также представлен выше).

Как взять ипотеку на строительство дома

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Ипотечный кредит на строительство дома

На текущий момент кредиты на строительство домов банки выдают только под залог недвижимости. В качестве залога может выступать квартира, дом (уже построенный и надлежащим образом оформленный) или земельный участок. Кредиты могут быть целевыми и не целевыми. В случае целевого кредита средства должны быть направлены только на строительство, и все расходы подтверждаются документами. При нецелевом кредите документы подтверждающие расходы не требуются, но у нецелевых кредитов, как правило, несколько выше процентные ставки.

Весь процесс получения ипотечного кредита на строительство занимает около одного месяца. То есть с момента подачи заявки и до момента получения денег проходит, как правило, от четырех до шести недель. Общая схема действий, необходимых для получения кредита в целом одинакова для всех банков. С ней Вы можете ознакомиться здесь.

Кредит на строительство частного дома

Как мы уже сказали, ипотека под строительство частного дома является наиболее выгодным решением для данного случая. Несмотря на то, что данный вид кредита появился в портфеле предлагаемых услуг банков сравнительно недавно, он пользуется весьма хорошей популярностью.

Безусловно, понятно, что строительство частного дома – дело не простое и достаточно затратное, ведь все строительство необходимо будет начинать буквально «с нуля». И нередко у многих желающих построить свой дом для организации такого мероприятия просто недостаточно имеющихся финансовых запасов. В таком случае на помощь может прийти кредит на строительство частного дома.

Интересное:  Можно ли выселить из квартиры непрописанного человека

Ипотека на строительство деревянного дома

В первом квартале 2016 года публичные застройщики квартир отчитались о резком росте льготных ипотечных продаж — на 30-240 процентов. Продленная правительством льготная программа поддерживает спрос населения. По аналогии может кредитоваться льготная ипотека на деревянное домостроение.

Эту идею сегодня обсуждают сразу в нескольких федеральных министерствах, включая Минфин, Минпромторг, Минстрой, в региональных органах исполнительной власти. К дискуссии подключены и кредитные организации. Если всем удастся договориться, то льготная ипотека подтолкнет решение жилищной проблемы и второго жилья — загородных домов и дач — для миллионов россиян.

Ипотека на строительство дома в 2018 году с актуальными предложениями банков

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

Где получить кредит под строительство дома

Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных — обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.

Продукт «Строительство жилого дома» в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма — 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.