Переходят ли по наследству долги

Долг по — наследству

Зачастую жизнь и здоровье заемщика страхуются — еще недавно это было обязательным требованием у некоторых банков при оформлении ряда кредитов, в первую очередь ипотеки. При наличии такой страховки в случае смерти заемщика страховщик выплачивает банку возмещение в размере и на условиях, указанных в договоре. Как правило, полностью погашается задолженность по кредиту, и наследникам не приходится ее выплачивать самостоятельно.

Если доставшийся « по наследству» долг был выдан под поручительство третьих лиц, то ситуация представляется несколько запутанной. Имеет большое значение, насколько добросовестным заемщиком был умерший. « Если он платил по своим обязательствам аккуратно и в срок, то в случае его смерти этот долг переходит к законным наследникам, и вероятность, что кредитор попытается удовлетворить свои требования, обратившись к поручителям, не столь высока, — объясняет он. — Но если он не платил и на момент смерти уже имелось решение суда о взыскании просроченной задолженности, в том числе с поручителя, то отвечать по этому долгу придется поручителю».

Наследование прочего имущества

• наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследного имущества;
• наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
• кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению».

Итак, имущественные права и обязанности гражданина, как правило, не прекращаются с его смертью, исключая те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (ст.418 ГК). Они входят в состав наследства и в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам. Поэтом по точному смыслу ст.1175 ответственность по долгам наследодателя равнозначна ответственности по его обязательством.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

• Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
• Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
• Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
• Наследникам.

1. Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
2. Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
3. Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
4. Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
5. Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.
6. При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.

Наследование долга по кредиту

Очень часто при выдаче больших кредитных средств здоровье и жизнь заемщика страхуются, у многих банков это требование является обязательным, особенно при оформлении ипотеки. В случае смерти при наличии страховки страховщик возмещает банку средства в размере, определенном в заключенном страховом договоре. Очень часто задолженность по кредиту погашается полностью и наследникам не нужно выплачивать ее самостоятельно.
Одновременно с этим банкиры и юристы заявляют, что смерть заемщика не всегда признается страховым случаем. Некоторые страховщики отказывают в выплате в случаях, если смерть заемщика возникла по причине болезни, о которой он не проинформировал заемщика на момент составления страхового договора. В договоре о страховании жизни всегда есть пункты, описывающие случаи, которые не являются страховыми.

Иногда банки самостоятельно разыскивают наследников, которые не желают выплачивать задолженность либо просто не знают о ее наличии. При этом банк получает информацию от коллег, других родственников и знакомых умершего гражданина, а также у нотариуса, который открыл наследственное дело. Если информация не получена через указанные способы, то она запрашивается через суд, когда банк обращается с иском.
По закону предусмотрен определенный механизм: в случае если у банка не имеется информации о лицах, которыми наследуется имущество, то требования банка могут быть предъявлены к наследственному имуществу или к исполнителю завещания. В таких случаях приостанавливается рассмотрение дела до тех пор, пока не появятся граждане, которые обладают правом наследования или пока имущество не перейдет государству.
Можно ли отказаться от всего? Избежать выплат по долгам умершего человека наследники могут одним способом, когда они отказываются от получения наследства. Это можно сделать в течение срока, который установлен для принятия наследства (6 месяцев), даже в случаях когда наследство уже принято. При фактическом принятии наследства суд может признать наследника отказавшимся по истечении определенного установленного срока.

Ответственность по долгам

Получение наследства может быть омрачено переходом вместе с ним к наследникам долговых обязательств наследодателя. Согласно действующему законодательству, они передаются в составе общего наследуемого имущества. Ответственность наследников по долгам наследодателя регламентируется статьей 1175 ГК РФ. Законодательство не дает долгу четкого определения. Его состав определяется различными статьями ГК РФ. К их числу относятся такие, как 809, 818, 831, 916 и 1018. Под долгом могут пониматься долговые обязательства, раскрытию смысла которых посвящены статьи ГК РФ: 561, 656, 203, 323 и 415. Понять какие долги переходят по наследству, можно ознакомившись со всеми статьями ГК, включающими понятие и определение долговых обязательств.

Долговые обязательства, предъявляемые к наследникам, получившим их при вступлении в права наследования, имеют ограниченный действующим законодательством срок исполнения. Он не может быть прерван, приостановлен или восстановлен. В настоящее время кредиторы могут предъявлять свои требования к наследникам в пределах 3 лет. Такой предел установлен для исковой давности в настоящее время гражданским законодательством. Исчисление срока происходит с даты смерти наследодателя, а не с момента окончания срока истечения долговых обязательств.

Переходят ли долги по наследству

Однако кредиторы могут и не сообщать нотариусу о претензиях, а сразу подать иск в судебный орган еще до того, как наследство перейдет к преемнику. В этом случае требования предъявляются к исполнителю завещания либо непосредственно к наследуемой собственности.

Если состав наследства распределяется между несколькими преемниками, то кредитор вправе взыскать сумму задолженности сразу со всех наследников. Также он может обратиться с исковыми требованиями только к одному определенному преемнику, поскольку законодательство разрешает солидарную ответственность наследников по долгам покойного.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Кроме этого, наследники должны знать о том, что погашению подлежит только та сумма кредита, которая имела место на момент смерти заёмщика. Пени и штрафы, начисленные банком после его смерти, в то время, когда банк разыскивал наследников, а наследники вступали в наследство, оплате не подлежат.

Наличие договора о страховании жизни и здоровья наследодателя может значительно упростить задачу наследника по погашению кредита, но не во всех случаях, а только в страховых. Страховыми случаями считаются случаи смерти, которые указаны в договоре о страховании. В этих случаях выплату долгов по кредиту обеспечивает страховая компания. Наследники ничего платить в данной ситуации не должны.

Передаются ли долги по кредитам по наследству

При втором варианте выплат получить сумму страховки наследник сможет только после вступления в законные права на имущество (придется подождать не менее 6 месяцев). До этого момента придется вносить все платежи согласно графику, иначе банк имеет полное право наложить штраф или взыскать пеню за каждый месяц просрочки. Страховая сумма по истечении полугода начисляется на личный счет наследника, после чего он вправе распоряжаться полученными денежными средствами по своему усмотрению. Не обязательно использовать их на возврат кредита, однако выплачивать задолженность усопшего человека придется до ее полного погашения.

Когда возраст наследника составляет меньше 14 лет, то заявление о наследовании пишет законный представитель лица, на которого оформлено завещание. Если возраст наследника составляет 14-18 лет, то он подает заявление самостоятельно с согласия своих законных представителей. Погашение задолженности полностью возлагается на законных представителей несовершеннолетнего гражданина.

Переходят ли долги по наследству

Если с иском обратились ко всем – вопросов, как правило, не возникает. Сложнее — если с иском обратились к одному наследнику и на всю сумму. С него будет взыскан долг в полном объеме. Потом такой наследник, исполнивший солидарную обязанность, будет иметь право регрессного требования к остальным наследникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого. Это уже отдельный процесс.

Если наследников, принявших наследство, несколько, то по долгам наследодателя они отвечают солидарно. Это значит, что кредитор сможет по своему усмотрению обратиться с иском сразу ко всем наследникам или к одному (нескольким) из них, сразу на всю сумму долга или на какую-то её часть.

Долги по наследству

Самой сложной ситуацией является проблема банковских кредитов, взятых под залог недвижимости. С одной стороны — каждый банк страхует кредитную сделку, ограждая себя от невозврата кредита по причине смерти заёмщика. Если смерть заёмщика подходит под страховой случай, то все положенные долговые выплаты произведет страховая компания. Если же нет, то долг наследуется наследниками.

Необходимо отметить, что существующая на данный момент в России судебная практика не признает право банка накладывать штрафы и пени на просроченную задолженность в случае смерти заемщика. Если банк пытается убедить вас в обратном, рекомендуем обращаться в суд.