Материнский капитал        06 августа 2018        174         0

Реализация банком залогового имущества

Залоговое имущество Альфа-Банка

При выдаче кредитов требование к обеспечению рассматривается в соответствии с видом кредитования. Кредит может быть как залоговым, так и беззалоговым, исключение – ипотека, которая обеспечивается объектом недвижимости, на приобретение которого она была выдана.

Реализация залогового имущества в Альфа-Банк начинается только в ситуации, когда другие способы решения вопросов по выплате кредита с должником исчерпаны. Если желаемый результат – урегулирование отношений и исполнение долговых обязательств, не был достигнут, только тогда начинается процедура реализации имущества, предоставленного банку в залог.

Залоговое имущество банков: условия и процедура продажи

Начальная цена продажи при реализации залога путем организации публичных торгов определяется в ходе предшествовавшего этой процедуре судебного слушания. В ходе него истец, в роли которого выступает банковское учреждение, обыкновенно предоставляет документ об оценке стоимости активов на рынке, подготовленный независимой компанией-оценщиком. Суд, рассмотрев предоставленные свидетельства, принимает решение о степени справедливости данной оценки и, в случае признания ее адекватной, выносит решение об определении начальной стоимости собственности в процессе реализации на публичных торгах.

Тот же Закон Российской Федерации № 2872-1 от 29 мая 1992 года «О залоге» устанавливает основные положения о порядке обращения взыскания на залоговое имущество в случае, если заемщик не в состоянии исполнить взятые на себя финансовые обязательства. Так, в соответствии со статьей 23 данного нормативно-правового акта заимодавец вправе в полном объеме удовлетворить имеющиеся у него финансовые претензии к получателю кредита, включив в итоговую сумму не только основную сумму кредита, но и проценты, штрафы и пени, подлежащие уплате должником в соответствии с условиями договора. Однако необходимо понимать, что фактически банк не заинтересован в физическом получении квартиры, дома или автомобиля, который был предоставлен в залог плательщиком при оформлении документов. Поскольку банк является финансовым учреждением, его в первую очередь интересует получение самых ликвидных активов — денежных средств.

Реализация залогового имущества банками

Следует отметить, что покупка залогового имущества, реализуемого в судебном порядке, не всегда безопасна. К примеру, в продаваемой квартире могут быть прописаны заемщик и иные лица, включая несовершеннолетних детей. Таким образом, риски выселения данных лиц принимает на себя покупатель. Приобретать залоговое жилье безопаснее, когда оно реализовывается в досудебном порядке или уже после того, как недвижимость перейдет в собственность банка.

Первый вариант. Залоговое имущество заемщика реализуется с его согласия до образования задолженности по кредиту. В такой ситуации кредитная организация с согласия должника размещает информацию о выставленном на продажу объекте на своем сайте или обращается к услугам специализированного агентства. Право окончательного выбора агентства остается за заемщиком. Банк в любом случае будет контролировать сроки реализации и текущую цену. Рассчитывать на скидку будущему покупателю залогового имущества в данном случае не приходится. Заинтересованные стороны хотят продать имущество подороже, так что выставляется оно по рыночной стоимости или выше (по некоторым оценкам, на 10—15%).

Интересное:  Орехово зуево бесплатная юридическая консультация

Реализация банком залогового имущества

В наши дни довольно широко распространена система кредитования, многие люди заключают договоры с банками на получение некоторой суммы денег, но нередки ситуации, когда заёмщик по каким-либо уважительным причинам не может выполнить свою часть сделки. В этом случае банк вправе забрать и продать (что он и делает) имущество заёмщика, указанное им в качестве залога, то есть залоговое имущество.

  • Недвижимость (земли под строительство, дачные наделы, земельные участки сельскохозяйственного назначения, частные дома, жилые и коммерческие помещения, иные строительные объекты).
  • Транспортные средства (легковые автомобили, грузовой транспорт, спецтехника б/у (сельскохозяйственные, строительные и иные машины, которые не являются автотранспортом)).
  • Оборудование б/у (станки, машины, различного рода аппаратура).
  • Ценные бумаги (акции, векселя, облигации и другие).
  • Материальные запасы.

Реализация залогового имущества банками

Реализация залогового имущества банками без торгов — не самый благоприятный для банка, так как приходится ставить его на баланс и заниматься продажей самостоятельно. В этом случае имущество переписывается в собственность банка в счет погашения долга. Чтобы предмет залога оказался на банковском балансе, заемщику нужно быть злостным неплательщиком: не реагировать на банковские уведомления и скрываться от коллекторских служб, могут пройти месяцы или годы.

Чтобы уменьшить риск, банки занижают стоимость залога. Приобретение такого имущества имеет ряд преимуществ: выгодная рыночная стоимость банковского конфиската, все залоговое имущество обеспечено необходимым пакетом документов, залог и документы тщательно проверены специалистами банка.

Продажа имущества банков

Нереализованное залоговое имущество представляет собой ряд неудобств для банка – налицо значительные затраты на содержание и обеспечение сохранности имущества. Поэтому цена реализации всегда будет определяться исходя из того, насколько велика вероятность реализовать имущество в конкретном ценовом диапазоне. Низкая стоимость обусловлена тем, что заемщик, как правило, частично уже выплатил тело кредита.

Залоговое имущество банка может быть реализовано после истечения срока погашения задолженности, после юридического оформления и документального подтверждения факта неплатежеспособности. При составлении первичного договора между клиентом и банком указываются механизмы компенсации, форс-мажорные обстоятельства¸ индивидуальные ситуации, дающие право на реструктуризацию платежей, и продажу залогового имущества в полном объеме.

Залоговое имущество Альфа-Банка

  • Сниженная цена – цена реализации даже добровольно сданного имущества на 5-10% дешевле рыночной стоимости;
  • Быстрота оформления – вся документация уже проверена и подготовлена банком, для покупки достаточно подписать договор и произвести регистрацию сделки;
  • Отсутствие дополнительных затрат – имущество проверено банком, проведена его оценка, следовательно, от покупателя не потребуется никаких лишних расходов.
Интересное:  Через какой банк можно оплатить по решению судебных приставов уфа

В любом случае для совершения покупки с витрины залогового имущества в любом городе России (Москве или другом), необходимо связаться с представителем банка и обговорить время и место встречи. Как становится ясно из правил продажи конфиската Альфа-Банка, все условия реализации объектов обговариваются в индивидуальном порядке.

Витрина залогового имущества банков

Данная Программа была принята банками во времена кризиса, когда неплатежи по кредитам достигали огромных размеров. Такая мера позволила банкам решить проблему невозврата кредитов путем продажи имущества, находящегося в залоге. Сбербанк, занимая ведущее место в рейтинге банков в Российской Федерации, также занимается такой деятельностью.

Покупатели подают заявки на покупку имущества. Банк сводит продавца и покупателя, которые заключают договор купли-продажи. Если покупатель и продавец пришли к соглашению по сделке, то далее следует связаться с представителем банка, где имущество находится в залоге. Сопровождать сделку должен кредитный менеджер банка-кредитора.

Реализация залогового имущества банками

Процесс приобретения намного облегчается, если распродажа финансовым заведением происходит с помощью виртуальной залоговой биржи. У учреждений залоговая собственность покупается по-разному. Например, есть публичные аукционы, где можно подписывать удачные соглашения.

С помощью биржи, либо особых аукционов, осуществляющих распродажу залогового имущества, решаются вопросы о его реализации. К распродаже собственности, которая выступает в качестве залога, может выступать не только собственные квартиры, но и машины в том числе, и многое другое тоже. Данная собственность продается только если имеется согласие со стороны финансового заведения. Самостоятельно клиент имущество продавать не может.

Порядок реализации залогового имущества

В этом случае на основании судебного решения и при условии, что кредитор не является собственником залога, вопросы принудительного взыскания, в том числе за счет его обращения на залог, передаются судебным приставам. Реализация залога после первично проведенной рыночной оценки или оценочной экспертизы, которая назначается при наличии спора о цене залога после оценки, осуществляется путем организации и проведения публичных торгов.

В этом случае все вопросы, связанные с распоряжением залогом, кредитор будет решать самостоятельно, действуя на правах собственника. Он может продать объект залога, сдать в аренду или распорядиться иным образом. Для целей обеспечения взаиморасчетов между кредитором и должником предварительно проводится оценка залога, которая обычно соответствует рыночной стоимости объекта на момент осуществления оценочных мероприятий. Если говорить о банках, то они в большинстве случаев стараются побыстрее продать актив, иначе его длительное нахождение на балансе потребует несения дополнительных расходов. Кроме того, пока объект не реализован, банк также будет нести затраты, обусловленные формированием резерва на проблемные задолженности, или будет вынужден как-то решать вопрос с закрытием проблемного кредита.