Расчет КБМ и скидки по ОСАГО
- КБМ устанавливают на основании сведений относительно каждого лица, которое управляет транспортом;
- в цене полиса учитывается расчетный КБМ, что был установлен относительно водителя, что имеет наименьший страховой класс. База РСА содержит сведения о классе всех автомобилистов;
- скидку вправе получить не автотранспорт, а человек. Если транспорт сменен, КБМ останется таким же;
- увеличивающие стоимость полиса коэффициенты на следующий год применимы только в отношении водителей, которые стали виновниками дорожно-транспортного происшествия.
- КБМ водителя – коэффициенты, что определяются для каждого лица, которое будет водить транспортное средство;
- КБМ владельца – коэффициент, что определяется для владельца автомобиля;
- расчетные КБМ – коэффициенты, что используются на определения размера премии в соответствии с договором ОСАГО.
Примеры расчетов КБМ по ОСАГО
- ТБ — «тариф базовый», то есть базовый тариф на полис, изначальная цена.
- КТ — «коэффициент территориальный», т. е. величина территориального коэффициента страховки.
- КВС — «коэффициент стажа водителя», тут всё понятно из самого названия, время и опыт водителя за рулём.
- КО — «ограничивающий коэффициент». А именно тут речь об ограничении на количество водителей машины.
- КМ — «коэффициент на мощность», тоже всё понятно.
- КС — «коэффициент на срок», то есть на тот промежуток времени, который эксплуатировалось транспортное средство.
- КН — «коэффициент на нарушения», т. е. на количество произошедших нарушений.
- КП — это значит срок действия договора.
Многим автовладельцам в нашей стране до сих пор неизвестно, что размер оплаты за ОСАГО прямо определяется их водительским опытом и числом дорожно-транспортных происшествий, где водитель принимал участие. Но для расчёта полной стоимости в любом случае используется так называемый КБМ по ОСАГО, то есть коэффициент «бонус-малус».
Как рассчитать ОСАГО КБМ — формула и примеры расчета
Пример 2. Б пользовался машиной отца (был вписан в полис) и попал в аварию. После этого отец отказал ему в праве вождения, и он 2 года пользовался общественным транспортом. Купив собственный автомобиль, Б озаботился оформлением осаго. Его класс на момент оформления соответствует 3, кбм 1, так как предыстория осаго для него обнулилась.
- ТБ банковский базовый тариф в рамках коридора Центробанка;
- КТ территориальная поправка к базовому тарифу;
- Кбм персональный коэффициент безаварийности водителя;
- Квс общий стаж водителя (4 категории);
- КМ мощность авто (6 категорий);
- КО наличие или отсутствие ограничений по допуску к рулю (2 категории);
- КН нарушения клиента в области страхования ФЗ №40 ст.9 п.3 – в этом случае итоговая стоимость может быть установлена в 5-кратном размере от ТБ (ФЗ №40 ст.9 п.4);
- КС фактическое использование тс в рамках годичной страховки (8 категорий).
Расчет стоимости полиса ОСАГО
Многие заметили, что при страховании по ОСАГО в 2014-2015 гг, стоимость каждого автомобиля получается разной. В конце 2014 года появилось понятие «страховой коридор», в результате которого страховые компании могут менять цену и конкурировать. На это влияет множество факторов. Рассмотрим самые главные и существенные.
- Тип и категория автомобиля. Для каждого типа ТС, например, будь этого грузовая машина, легковая или такси. Во все случаях коэффициент будет различный. Ведь это и правильно, так такси больше всего подвержено к риску попадания в ДТП, т. к. дольше всех находится в движении по дорогам. Соответственно и стоимость будет больше.
- Многочисленность города. Здесь в принципе все ясно, чем больше город, тем больше жителей и число автомобилей, и тем, соответственно, больше вероятность попасть в аварию.
- Опыт управления. Чем больше опыт вождения, чем больше возраст водителя, тем конечно и риски меньше. Новички и неопытные водители более часто попадают в ДТП, т. к. не имеют хорошей практики управления в разных условиях движения. В этом случае, вероятность попадания в аварию также достаточно велика.
Алгоритм расчета стоимости ОСАГО
Формула расчета ОСАГО, конечно же, призвана минимизировать риски страховщика, но при этом учитывает важнейшие нюансы в каждом конкретном случае. Индивидуальные данные водителя, безаварийная манера езды, лояльность одной страховой компании с применением соответствующих коэффициентов могут существенно снизить окончательную стоимость полиса.
Необходимость отечественной системы обязательного страхования автогражданской ответственности понятна каждому нормальному владельцу транспортного средства. Несмотря на все перипетии, сопутствующие внедрению ОСАГО в Российской Федерации на протяжении уже второго десятка лет, в настоящий период страховая система хорошо себя чувствует и полноценно развивается.
Как сэкономить на покупке ОСАГО
Для начала просто хочу отметить, что итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.
Рассмотрим пример, относящийся к предыдущему абзацу. Пусть Вам необходимо вписать в полис себя, Вашу жену, брата и сестру. При этом все указанные лица получили водительские удостоверения 2 года и 1 день назад, и возраст у всех 21 год и 1 день. Т.е. стаж всех водителей меньше 3 лет, а возраст меньше 22, класс всех водителей — 3. В данном примере стоимость открытого полиса и стоимость полиса с перечислением полного списка лиц будет одинаковой.
Формула расчета ОСАГО в 2018 году
Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.
- Т – итоговая цена страховой премии;
- ТБ – размеры базового тарифа;
- КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
- КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
- КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
- КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
- КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
- КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
- КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.
КБМ (коэффициент бонус-малус) ОСАГО
Если управлять автомобилем могут водители, круг которых неизвестен и не ограничен на момент заключения договора, то класс присваивается только владельцу ТС. Соответственно вся история выплат по страховым случаям «ложится» в полной мере на него. Выплаты по нарушениям других водителей испортят КБМ собственника на следующий год.
- При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
- При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
- При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).
Расчет стоимости тарифа полиса ОСАГО
20 марта 2015 г. Центральным Банком Российской Федерации было анонсировано распоряжение, которое существенно увеличило стоимость тарифа полиса ОСАГО. Увеличение тарифов полисов ОСАГО в среднем составило 40-60% для физических лиц, во владении которых находятся легковые автомобилями категории «B». С 20 марта 2015 года размер максимальной базовой ставки для легкового автомобиля, который находится во владении физического лица, составляет 4 118 рублей, а минимальный базовый тариф составляет 3 432 рубля. Более подробную информацию о размерах минимальных и максимальных базовых ставок можно найти в сравнительной таблице новых и старых базовых ставок по ОСАГО. Теперь максимальный разброс цен на полисы ОСАГО в различных страховых компаниях может составлять не более 686 рублей. Так как коэффициенты и базовые тарифы определяются ЦБРФ, то они являются одинаковыми для всех страховщиков страны.
- тип транспортного средства и мощность двигателя в ЛС — (ПТС, свидетельство о регистрации ТС,);
- место регистрации собственника ТС — (паспорт);
- возраст водителя — (паспорт или водительское удостоверение);
- стаж водителя — (водительское удостоверение);
- КБМ водителя, класс страхования.
Тарифы и коэффициенты полиса ОСАГО
- ТБ — Базовый тариф;
- КТ — Территориальный коэффициент;
- КБМ — Коэффициент бонус-малус;
- КВС — Коэффициент возраст-стаж;
- КО — Ограничивающий коэффициент;
- КМ — Коэффициент мощности двигателя;
- КС — Коэффициент сезонности;
- КН — Коэффициент нарушений;
- КП — Коэффициент срока страхования.
- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.