Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ
Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е. на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.
Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования. Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный. При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.
Коэффициент бонус малус осаго
Расчет значения бонуса, можно произвести и самостоятельно, зная свой прошлый коэффициент и опыт на дорогах. В помощь страхователю в таких случаях — наша таблица, в которой можно узнать, как ДТП и их определенное количество за прошедший год способны повысить классность автовладельца.
Такая рейтинговая система для каждого автовладельца, позволяет страховщикам снизить свои риски, а аккуратным участникам дорожного движения – воспользоваться выгодным тарифом по обязательному страхованию автогражданской ответственности. КБМ водителя дает возможность индивидуально подходить к расчетам стоимости полиса и учесть не только стаж вождения, но и безопасность его вождения.
Порядок применения коэффициента — бонус-малус
Как определяется КБМ, если новый договор ОСАГО заключается на условиях ограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством при условии, что предыдущий договор ОСАГО был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством?
Если управление транспортным средством осуществляется ограниченным количеством водителей, информация о каждом из которых указывается в договоре ОСАГО[2] , КБМ определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс страхования присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При этом общий КБМ (и как следствие, размер страховой премии) для заключения договора определяется по водителю с наихудшим классом страхования.
Обращаем внимание, что класс страхования определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.
При отсутствии информации о предыдущей страховой истории указанных водителей присваивается класс 3 (КБМ-1) .
КБМ (коэффициент бонус-малус) при расчёте ОСАГО в вопросах и ответах
Ещё один — более сложный пример: Вы 17 Июня 2015 года впервые застраховались, и не попадали в ДТП в течение 5 лет. Затем в 2020 году попали 2 раза в ДТП, где оба раза оказались виновником. Таким образом, Ваш конечный класс безаварийности составит 2 с КБМ, равным — 1,4. За первые 5 лет Вы заработали себе 8 класс «безубыточности», но затем за счёт двух ДТП класс опустился до второго.
5. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитываются только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.
Что это такое кбм и как его проверить по базе РСА
Данный коэффициент умножается на базовую ставку. Согласитесь, что 2,45 умноженное на 2440 рублей — это больше, чем 2440*0,5. То есть для двух водителей, которые ездят на автомобиле одной и той же модели и живут в одном регионе, стоимость полиса ОСАГО может составлять 5978 рублей и 1220 рублей. Таким вот образом страховые компании хотят приучить автолюбителей к соблюдению правил дорожного движения.
В результате мы получаем стоимость полиса. Страховые компании стараются учитывать многие факторы, самый главный из которых — аварийность. Если человек часто попадает в аварии, нарушает правила, то полис ОСАГО для него будет стоить намного дороже, чем для аккуратного опытного водителя.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Если страховой полис выписан на несколько водителей, КБМ считается по-особенному. За основу берется самый большой коэффициент. К примеру, если в страховку вписывают четверых водителей, у троих из которых он равен 0,7 и ниже, но лишь у одного составляет 0,9, страховка будет считаться на основании последнего КБМ, то есть с учетом десятипроцентной скидки.
Класс 3 — что это значит для водителя? Кроме того, что этот класс присваивается тому, кто впервые сел за руль, если водитель не заключал договор ОСАГО более года, какая бы скидка у него ни действовала ранее, она сгорает, и он вновь получает класс, как севший за руль в первый раз. То есть КБМ 1, класс 3.
Как вернуть коэффициент бонуса малуса по ОСАГО
Но мало кто в страховых компаниях смотрит на эту справку, хоть она и законна. В основном все доверяют только базе АИС, которая несовершенна и практически всем выдает КБМ равный 1 (даже лицам, у которых 40 лет стажа вождения и 0 аварий по любому полису ОСАГО).
9 лет страховался в ОАСО Защита Находка. Не имел ни одного страхового случая. На июль 2013 г. коэффициент должен бы быть 0,55 (срок окончания страхового периода). В марте была отозвана лицензия у Защита Находка. Меня никто об этом не известил и в июле 2013 справку о КБМ взять было негде. Пришлось обращаться в другую страховую компанию. Там мне сказали, что мой коэффициент в АИС значится как 1, т.к. Защита Находка не предоставила информацию в АИС. В результате переплата по ОСАГО вышла практически 50 % и 10 лет безаварийной езды были потеряны. Как восстановить справедливость?
Таблица КБМ ОСАГО 2018
Иванов Сергей Петрович обратился к страховщику 11 ноября 2015 года. На момент оформления договора водителю присвоили 9 класс КБМ, а именно 30% скидка к базовому тарифу по полису. Получается, клиент уже пользовался услугами страховой компании не один раз и каждый получал 5% за безаварийную езду.
После того как вы узнаете свой класс, необходима таблица КБМ ОСАГО 2018 года, для определения значения. В первом столбце таблице необходимо найти свой класс. Во втором столбце будет отражена скидка, или повышающий коэффициент, который был использован при расчете премии по договору. Далее определяется бонус-малус на следующий год. При отсутствии выплат он опускается вниз по таблице на одну строчку. Если были аварии, он поднимается вверх по таблице, в зависимости от аварий.
Коэффициент бонус малус ОСАГО
Это ситуации, когда водитель сменил фамилию, продал машину (а значит, сменился владелец) или изменились те или иные параметры регистрационных данных автомобиля, за год водитель не был вписан ни в один страховой полис и т.д. Искусственно обнулять историю страхователя нельзя, за это страховым компаниям грозят штрафы.
- в период транзитного страхования, когда водителю приходится проследовать к пункту техосмотра или к месту регистрации к территориальному отделению ГИБДД;
- в процессе оформления страховки тех автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в другой стране.
Как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении
В жалобе указывается наименование страховщика и описывается суть проблемы с указанием номера (номеров) полисов, как минимум текущего, но желательно и предыдущего (предыдущих). Желательно приложить копии полисов и документов, данные из которых используются при расчете КБМ, копию претензии в страховую компанию и ответа (при наличии).
Если значения совпали, но КБМ не соответствует реальной истории, необходимо убедиться, соответствуют ли данные, внесенные в полис, фактическим. Если обнаружена неточность, в том числе вследствие изменения Ф. И. О. и других данных, используемых в полисе, нужно письменно уведомить об этом страховщика с приложением подтверждающих документов и просьбой пересчета КБМ.