Помощь кредит должникам

Срочный кредит наличными должникам

Если вы не хотите, чтобы ваша кредитная история стала достоянием общественности, и даже согласны за это переплатить — обращайтесь напрямую в банк работающий с должниками. Все, что от вас потребуется, это предъявить паспорт, а также потратить не более часа вашего личного времени.

В зависимости от того, с какой компанией вы решили сотрудничать, находится и сумма, которую нужно будет заплатить. Многие работают за фиксированную сумму с выдачи кредита. Кроме того, возможно, что вам предложат сотрудничество по определенной процентной ставке. Часто выплату комиссионных не оставляют до тех пор, пока не будет осуществлена выдача кредита.

Финансовая помощь должникам по кредитам

В этом случае рефинансирование с выгодными процентами позволит закрыть кредиты в других учреждениях, и снизить текущую нагрузку на заемщика за счет увеличения срока погашения и установления щадящего размера ежемесячного платежа. Не стоит обращаться в банк за рефинансированием, если процент выше, чем в первоначальном договоре, при этом есть другие варианты выхода из трудной ситуации.

Если задолженность по кредиту стремительно растет, а обстоятельства в данный момент не позволяют ее выплатить, то необходимо принимать действенные меры, и обращаться за помощью в банковские структуры или частные организации. Подробнее о том, как это правильно сделать расскажем в статье.

Как предоставляется помощь в получении кредита должникам с открытыми просрочками и черным списком

В свою очередь заемщик обращается к брокеру либо же к фирмам-посредникам и говорит о своей проблеме. Заинтересованные в получении заемщиком кредите оформляют документально его “ложное” официальное место работы на свою подставную фирму и выписывают справку о доходах, причем в справке указывается заработная плата, которая однозначно предоставляет гарантию в получении кредита в любом банке страны (как правило, указывается зарплата от 60-70 тысяч рублей).

Если говорить о том, каким образом эта схема реализуется, то все просто: посредник находит человека (обычно это его человек, который также получает небольшой процент) с безупречной кредитной историей, и он оформляет кредит под себя. После этого заемщику передают реквизиты для оплаты и параллельно с этим могут взять в качестве залога что-либо из имущества (разумеется, об этом знают только заемщик и сам посредник). В том случае, если заемщик не может выплатить долг, залог продается и погашается кредит.

Помощь должникам

Первое, что вы должны сделать — отправиться в банк, причем сделать это лучше за две-три недели до предполагаемого возникновения задолженности. Постарайтесь договориться об отсрочке или об изменении графика платежей. Так вы можете показать банку, что вас тоже беспокоят долги по кредитам, узнать, как исправить ситуацию с наименьшими потерями для себя. Помните, все переговоры с банком нужно вести только в письменном виде.

Иногда, особенно если вы сможете доказать банку, что сложности у вас временные, вам могут предоставить кредитные каникулы. Это значит, что погашение основного долга по кредиту приостанавливается, а выплачивать придется только проценты. Штрафы и пени в этом случае тоже начисляться не будут. Такую услугу банки могут предоставлять своим заемщикам на срок от одной недели до пары месяцев. Если за это время ваше финансовое положение не наладится, придется искать другой выход из ситуации.

Помощь должникам в возврате долгов

Если разбирательство дойдет до судебных органов, юрист поможет в соблюдении интересов кредитора, оспаривая решение суда законными методами на всех этапах. В случае бездействия приставов, он поможет в составлении жалобы на них в другие инстанции.

Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров. Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата.

Как получить помощь кредитным должникам

1. Реструктуризация долга. Это один из способов помощи должнику, при котором кредитор идет на изменение сроков выплаты долга, его ежемесячного размера, списание его части. Для того чтобы произвести реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, описать сложившуюся ситуацию и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга (См. Как провести реструктуризацию долга по кредиту? ). Нужно сказать, что банки неохотно, но все же идут на такие действия, так как это позволяет избежать судебных тяжб и хоть в некоторой степени гарантирует возврат средств. На практике банки готовы пойти на списание части процентов, пеней и штрафов, но крайне редко они соглашаются списать хотя бы часть основного долга. Как бы то ни было, попробовать договориться с банком нужно в любом случае.
2. Получение страховки. На сегодняшний день практически все займы в добровольно-принудительном порядке страхуются. К сожалению, далеко не всегда мы читаем договор страхования кредита. А зря: в нем должны быть предусмотрены обстоятельства, при наличии которых выплату кредита берет на себя страховая компания. Обычно поводом для этого бывает нетрудоспособность должника по причине болезни, смерть заемщика, потеря заемщиком работы и т. п. Но банк при этом не будет требовать выплат со страховой компании, а будет и дальше ждать исполнения обязательств от вас. Поэтому, если в вашем случае невозможность оплаты кредита связана с наступлением одного из обстоятельств, предусмотренных договором страхования, просто необходимо обратиться в страховую компанию и получить причитающиеся выплаты. Для этого нужно направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и подтвердить свою точку зрения документально.
3. Получение нового кредита напрямую или через третьих лиц (посредников или кредитных брокеров) —предложений от таких специалистов поступает достаточно. Это еще одни из вариантов помощи в погашении кредитов. Тут ситуация не так проста, но попробовать можно. Если у вас нет средств, необходимых для выплаты уже имеющегося кредита, вы можете попробовать взять новый заем и за счет него погасить предыдущий (или несколько уже имеющихся.) Такой вариант позволяет решить сразу 3 проблемы: с одной стороны, взяв новый кредит, вы отодвигаете срок очередного платежа по кредиту на месяц; с другой — взяв кредит на больший срок, вы сможете снизить размер месячного платежа и объединить в общем кредите несколько уже имеющихся (таким образом сумма платежей также снизится). При этом можно не только взять кредит в одном из тех банков, в которых вы уже обслуживаетесь, но и выбрать другой банк. Разумеется, возможность взять кредит напрямую зависит от того, имеются ли у вас просроченные платежи: если вы недобросовестный должник и соответствующая информация о вас содержится в реестре кредитных историй, то взять новый заем будет довольно проблематично. Однако сейчас многие компании предлагают свою помощь именно в оформлении кредитов для должников. Такие компании самостоятельно готовят пакет документов, благодаря чему должнику будет проще взять кредит.

Помощь кредитным должникам — очень востребованная на сегодняшний день юридическая услуга. Оказанием помощи кредитным должникам занимается большое число юридических фирм, готовых взять на себя решение проблем должника (разумеется, за определенное материальное вознаграждение).

Антиколлекторы – гарантированная помощь должникам в безвыходной ситуации

Большинство кредитных организаций (банков), лизинговых и факт,оринговых компаний, а также микрофинансовых организаций в случае невозврата суммы займа заемщиком в установленный срок все чаще, пренебрегая судебным порядком возвращения суммы займа, прибегают к помощи КОЛЛЕКТОРОВ, так как именно этот способ позволяет возвратить гарантированно и быстро определенный процент от суммы займа. По взысканию долга КОЛЛЕКТОРЫ в большинстве случаев действуют на грани правового поля, причем не только бесконечными напоминаниями о долге и уговорами по его возврату, но порой незаконными и даже преступными действиями в отношении должника и его близких.

Риск каждого заемщика приобрести статус должника, навсегда испортить свою кредитную историю и тем самым нанести непоправимый ущерб чести, достоинству или деловой репутации (являющейся в наше время весьма и весьма ценным капиталом любой компании) велик и многократно возрастает, если не обратиться за квалифицированной помощью и консультацией к практикующим юристам и адвокатам, предприняв все необходимые меры по предотвращению негативных последствий. На сегодняшний момент практика неисполнения обязательств заемщика-должника велика и позволяет выделить наиболее распространенные заключаемые договоры в сфере займа и кредита, подверженные указанному риску: кредитный договор, договор финансовой аренды, договор финансирования под уступку денежного требования. В связи с этим актуальным остается вопрос о защите прав должника по обязательствам перед банками и иными кредитными организациями, лизинговыми и факторинговыми компаниями. Разумеется, кроме детального и всестороннего ознакомления с условиями, содержащимися в предлагаемых к заключению с Вами договорах займа и кредита, а также прилагаемыми к ним большого количества дополнительных соглашений и обязательств, необходимы хотя бы минимальные юридические знания данной сферы гражданских отношений или помощь практикующих юристов и правовая экспертиза указанных договоров, которая позволяющая получить полное представление об условиях договора, прав и обязанностей как заемщика, так и займодавца или кредитора, а также выявить заранее кабальные условия. Однако, предприняв все возможные мер, риск все еще остается, особенно если воспользоваться услугами кредитора или займодавца, о репутации которого неизвестно.

Избавиться от кредитов – реальная помощь должникам

С 1 октября 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц, однако, чтобы признать себя банкротом, необходимо иметь долг не менее 500 000 рублей и соответствовать ряду других требований. В результате, данный закон может избавить от кредитов не каждого должника, фактически он дает реальную помощь должникам с большой кредитной нагрузкой для крупных городов, таких как Москва, Санкт-Петербург и другие.

Согласно тому же закону о банкротстве физических лиц, гражданин, который решил объявить себя банкротом, теряет свое имущество или часть его в счет погашения долга. Стоит отметить, что в первую очередь изымается имущество, которое является объектом залога, т.е. было куплено в кредит, и должник еще не выплатил за него полностью всю сумму. Так, например, первым делом будет изъята квартира, купленная в ипотеку, даже если у семьи нет другого жилья, и они останутся на улице; автомобиль, купленный в кредит.

Помощь кредитным должникам

И последний вопрос, который хотелось бы прокомментировать в настоящей статье, касается того, как следует себя вестикредитному должнику с коллекторами и коллекторскими агентствами. По сложившейся в нашей стране практике, кредитные учреждения продают долги своих клиентов коллекторским агентствам, либо передают им долг на взыскание по комиссии. Кто же такие коллекторы? И какие они имеют полномочия? Коллектор – это сотрудник агентства, основной деятельностью которого является сбор просроченных задолженностей. В большинстве случаев коллекторы действуют вполне легально. Действующее гражданское законодательство позволяет уступить право требования другому лицу, то есть банк уступает коллекторскому агентству право требования к кредитному должнику возврата просроченной задолженности. В любом случае, кредитный должник должен знать, что коллектор обязан представить документы, подтверждающие его полномочия. До того момента, пока коллектор не предъявит документы, подтверждающие факт передачи банком коллекторскому агентству права требования, либо доверенность от банка, подтверждающую полномочия коллектора в части требования возврата долга, разговор с коллектором продолжать не стоит. А в случае излишней настойчивости коллектора, лучше обратиться за помощью в полицию. Действуя обычно уверенно и даже нагловато, коллекторы исходят из того, что в своем большинстве должники, с которыми им приходится общаться, не обладают юридическими познаниями. Поэтому пытаются надавить на кредитного должника и запугать его. Нередко можно услышать высказывания среди дилетантов -«Мол, коллекторы ничего не могут сделать и бояться их нечего». Однако это не совсем так. Коллеторское агентство имеет все те же права в части взыскания с кредитного должника суммы долга, что и сама кредитная организация или банк. Но надо помнить, что для банка основной вид деятельности – это финансовая сфера, а для коллекторских агентств – взыскание с должников просроченных задолженностей. Это значит, что если постучал в дверь коллектор, то кредитныйдолжник будет иметь дело с профессиональным «вышибателем» долгов. Что делать? Ответ очевиден. Против профессионала должен действовать профессионал, то есть адвокат, оказывающий помощь кредитным должникам. Нередки в нашей практике случаи, когда позиция кредитного должника – «Разберусь сам, не маленький» — заканчивалась для него, скажем, не самым лучшим образом. Если помощь кредитному должнику оказывает адвокат, специализирующийся в данной сфере, то коллекторские агентства, как правило, прекращают оказывать давление на кредитного должника, запугивать его, так как понимают последствия своих действий, стоящих на грани противоправной деятельности.

В первом случае действующее законодательство, как правило, предусматривает досудебное урегулирование спора между кредитором и должником. То есть до обращения в суд кредитор — банк, иная кредитная организация или частное лицо направляеткредитному должнику уведомление или претензию, где излагает суть своих требований и указывает срок, в который кредитному должнику предлагается исполнить денежное обязательство. Досудебный порядок урегулирования споров обычно предусмотрен большинством договоров. Каким образом на этой стадии правоотношений адвокат способен оказать помощь кредитным должникам? От досудебного урегулирования, то есть от тех действий, которые предпримет кредитный должник на данной стадии спора, во многом зависит дальнейшее развитие событий. И чем грамотней с юридической точки зрения будут шаги кредитного должника, тем больше шансов урегулировать конфликт, не доводя его до суда, и тем больше шансов не быть поверженной стороной в судебном процессе, в случае, если таковой все же случиться. В этом случае, адвокат, оказывая помощь кредитным должникам, должен проанализировать договор, изучить все обстоятельства дела, чтобы дать грамотное правовое заключение и выработать тактику поведения для кредитного должника.

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.