Расчет аннуитетных платежей: формула, использование Excel
Есть еще способ погашения кредита посредством дифференцированных платежей. Выбирая такой вариант погашения ежемесячная сумма, вносимая в пользу банка, будет каждый месяц разной и будет постоянно уменьшаться, так как сокращается сумма процентов на остаток долга. Смотрите также статью о дифференцированном способе погашения.
В скобках вы вводите данные в таком порядке: размер процентной ставки, количество месяцев внесения проплат, сумма, полученная в долг. Минус перед 30000 как раз и означает долговое обязательство, в принципе, ставить его необязательно, если только вы не используете форулу для более сложных вычислений и знак принципиально важен.
Аннуитетный платеж формула расчета
Для расчёта размера ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором. С помощью калькулятора кредитов можно определить размер начисленных процентов, а так же сумму, идущую на погашение долга. Кроме того, можно взять в руки обычный калькулятор и рассчитать график платежей вручную.
Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.
Формула аннуитетного платежа, расчет платежа
Когда вы берёте в банке кредит, вы обязуетесь в течение определённого срока выплачивать сумму взятого кредита и процентов по нему. Существует несколько способов погашения кредита, распространённый способ — это аннуитетные платежи. В этой статье мы рассмотрим, что такое аннуитетные платежи, узнаем формулу аннуитетного платежа и проведём расчёт.
Другой способ погашения кредита — это дифференцированный платёж, то есть выплата процентов на оставшуюся задолженность. При дифференцированных платежах ваша сумма ежемесячных выплат будет уменьшаться к концу срока кредита, поскольку вы будете выплачивать проценты за кредит на оставшуюся сумму задолженности. Например, погасив 80% кредита, вы будете платить проценты за оставшуюся сумму (20%).
Формула аннуитетного платежа
Естественно, для банка более выгодным является аннуитетный платеж, так как при этом виде платежа процент прибыли больше. Для заемщиков же есть некоторое удобство в том, что им не нужно каждый месяц выяснять какую сумму необходимо вносить при каждой последующей оплате части долга.
При взятии банковского кредита в ваши обязанности входит выплата суммы заемных средств вместе с процентами. Выплата ограничена определенным сроком, и среди способов погашения кредита самый оптимальный и широко используемый — это аннуитетный платеж. Постараемся рассмотреть, что же это такое и как провести расчет платежа по соответствующей формуле.
Расчет аннуитетного платежа по кредиту — калькулятор, формулы и готовый Excel файл
При этом платеж состоит из 2-х частей: первая из которых идет на погашение процентов за пользование кредитом, а вторая – на погашение долга. В отличие от схемы дифференцированных платежей, в этом случае в начале кредитного периода большая часть платежа состоит из процентов. Из-за этого уменьшение суммы основного долга происходит медленно, а это значит, что при такой схеме погашения кредита размер переплаты больше.
Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа можно произвести с помощью кредитного калькулятора. Воспользовавшись им, можно определить как размер начисляемых процентов, так и сумму, которая идет на погашение долга. Но, чтобы лучше разобраться в том, откуда берутся суммы выплат, можно произвести расчеты вручную, с помощью обычного калькулятора.
Что такое аннуитетный платеж
Согласно банковской терминологии, аннуитет — это такой тип платежа по кредиту, при котором размер ежемесячного взноса остается одинаковым. Например, если взять 250 тыс. рублей на 5 лет под 17% годовых, размер платежа составит 6213 рублей в месяц, и его можно изменить только двумя способами:
- путем частичного досрочного погашения — в этом случае уменьшится основной долг, и будет произведен пересчет платежа в соответствии с новой суммой, соответственно, чем больше погашено досрочно, тем меньший платеж придется вносить ежемесячно;
- путем рефинансирования — т.е. изменения процентной ставки, срока платежа и т.д., под рефинансированием обычно подразумевается уменьшение платежа, но может произойти и увеличение — например, если объединяется несколько кредитов в один.
Аннуитетный платеж формула расчета
Применение ПР позволит заемщикам взять в разы больший кредит (в приведенном примере в 3,125 раза больше), т.е. на многие годы раньше решить жилищную проблему. Заемщик начинает оплачивать свое, а не чужое нанимаемое дорожающее жилье. Платить придется по растущему курсу ПР, но игра стоит свеч. При досрочном погашении можно рассчитаться значительно быстрее чем за 30 лет.
Исходные данные, обозначения и сокращения:
CК = 1 — сумма кредита
n — количество АП — равных платежей, Процентных Периодов (ПП)
p — Процентная Ставка (ПС) (в долях) за 1 ПП (если p = 1%, то доля = 0,01)
k — номер платежа
Dk — долг после k-платежа
Dn = 0, т.к. заемщик после n-платежей полностью рассчитается по кредиту
а — размер ОАП
Аннуитетные платежи — определение понятия и расчет
Банку выгоднее использовать аннуитетные платежи, так как он в этом случае получит больше прибыли от процентных начислений. Однако и заемщикам часто удобнее этот вид расчетов с банком, потому что им не приходится каждый месяц выяснять, какую сумму требуется выплатить в следующий раз. Человеку проще совершать одинаковые взносы каждый месяц, пока кредит не будет полностью погашен.
При аннуитетном платеже каждый месяц заемщик выплачивает одну и ту же сумму. То есть в нее входят сам кредит и начисленные проценты от этой суммы. При этом абсолютно неважно, какая задолженность остается после очередного платежа, человек в следующем месяце будет платить точно такую же сумму, как и в прошлом.
Как происходит расчет аннуитетного платежа по кредиту
Существуют два типа аннуитетного платежа – постнумерандо (первая выплата происходит в конце начального периода) и пренумерандо (первая выплата происходит в начале нулевого периода). Постнумерандо является более распространенным и удобном способом, поэтому используется коммерческими банками при кредитовании.
Аннуитет (лат. annuus — годовой, ежегодный) – понятие, описывающее схему погашения кредитных задолженностей. Сущность термина сводится к равномерным платежам в течение всего периода как по основной сумме долга, так и по процентам, начисляемым на основную задолженность.
Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор — это программа, позволяющая быстро рассчитать размер возможного ипотечного кредита и будущих платежей по кредиту. Формула для расчета выплат по ипотеке довольно сложна в использовании. Ипотечный калькулятор создан для упрощения этого процесса.
С помощью нашего калькулятора ипотеки Вы сможете быстро и наглядно оценить затраты на приобретение квартиры в кредит. Расчет с помощью ипотечного калькулятора очень нагляден, но носит только лишь ориентировочный характер, так как результат отражает далеко не все суммы расходов (такие как затраты по ежегодному страхованию, ведению ссудного счета и другие).