Класс бонуса-малуса — что это такое? Класс бонуса-малуса как узнать
Стоимость полиса включает базовый тариф, который изменяется по определённым коэффициентам. Они зависят от мощности автомобиля, стажа и возраста водителя и других параметров. Одним из коэффициентов является класс «бонуса-малуса». Что это такое? Как его рассчитывать? От чего зависит этот показатель? Ответы на эти вопросы читайте далее в статье.
Более сложный пример. 8 августа 2015 года человек впервые застраховал автомобиль и в течение 5 лет не попадал в аварии. В 2020 году стал виновником двух ДТП. В таком случае будет повышен класс «бонуса-малуса». Что это такое? За пять лет «безубыточности» водитель заработал себе 8 класс КБМ. Но после двух аварий показатель скатился до второго со значением 1,4.
Класс водителей по ОСАГО
Собственно рассчитать этот класс водителя не сложно! А если говорить правильно, то это — коэффициент «Бонус-Малус». Почему он так называется да все просто – если вы катаетесь год без аварий, то вам дают «Бонус» — 5% скидки на следующий год, а если попали в аварию (или две — три) то вас наказывают, увеличивая коэффициент страховки (это понятно «Малус»).
НУ такое случается, вы попали в одну аварию, причем по вашей вине, то есть страховая компания выплачивала деньги за поврежденный автомобиль, не важно сильно поврежденный или просто «чиркнутый бампер», тогда на следующий год для вас будет действовать повышающий КБМ из таблицы это четвертый столбец (одна выплата) – вам присуждается «4» класс водителя. Если вы совершили две аварии за год, тогда пятый столбец – «2» класс, а вот если три и более аварий – присуждается штрафной КБМ, класс «M».
Таблица КБМ ОСАГО 2018
Иванов Сергей Петрович обратился к страховщику 11 ноября 2015 года. На момент оформления договора водителю присвоили 9 класс КБМ, а именно 30% скидка к базовому тарифу по полису. Получается, клиент уже пользовался услугами страховой компании не один раз и каждый получал 5% за безаварийную езду.
закрылась страх, компания «ЖАСО» , все документы по страхованию переданы страховой компании «СОГАЗ». Я пять лет страховалась в ЖАСО, но «СОГАЗ» мне в продлении страхования ОСАГО отказали объяснив что по № ПТС я должна страховаться в ООО»НСГ РОСЭНЕРГО», и т. к. у меня заканчивается старый полис я вынуждена была целый день искать этот один единственный на весь город филиал, но вот страховка обошлась без скидок
не нашли КБМ . Куда обратиться ПОДСКАЖИТЕ.
Коэффициент бонус-малус
Многие водители обращали внимание на то, что во время страхования любого автомобиля страховой агент всегда спрашивает, были ли выплаты за прошлый год, или попадали ли в ДТП и возмещался ущерб? Большинство догадывается, что от этого зависит цена полиса. И это правильно, за это отвечает коэффициент бонус-малус. А как именно он работает, разберемся дальше.
Цена полиса ОСАГО считается по принятой и единой формуле, которая состоит из различных коэффициентов и классов. Одним из них является бонус-малус. Он характеризует степень аварийности водителя, а именно какое количество было аварий за прошлый период. В зависимости от количества зафиксированных ДТП, формируется соответствующее значение коэффициента Кбм. И чем больше было аварий, тем соответственно класс и стоимость ОСАГО будет выше.
КБМ по ОСАГО: на что влияет и как рассчитать онлайн
В случае заключения договора со страховой компанией, он пойдет вам на пользу. Отсюда следует вывод, что страховые компании приветствуют клиентов с жизненным и водительским опытом, но и не отодвигают назад молодых страхователей. Правда, наличие стажа, при перезаключении договора автогражданки, существенно уменьшает абсолютную цену последнего.
Также произойдет, если вы, не дай Бог, стали виновником автотранспортного происшествия. Автогражданка возместит убыток противной стороне сама. Правда, свою машину вам придется ремонтировать на станции технического обслуживания за свой счет, плюс страховой сбор.
Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ
КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е. вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го. Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.
Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е. на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%. Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.
Что такое коэффициент бонус-малус ОСАГО, как его рассчитать и оспорить при завышении стоимости полиса
Показатель безаварийной езды, содержащийся в коэффициенте бонус-малус, является накопительным и требует постоянного страхования, перерыв в котором лишает водителя или владельца средства передвижения, всех заработанных привилегий, наряду со штрафными санкциями. Чтобы обеспечить непрерывность истории в базе данных автосраховщиков необходимо, чтобы личные реквизиты гражданина значились в любом полисе страхования и были внесены в базу данных.
- Базовый 3 класс, назначаемый вновь страхующимся субъектам или не имеющим истории происшествий за более ранние интервалы времени, в том числе при перерыве страхования свыше 1 года.
- Четыре класса с повышающими ставками (2,1,0 и М), из которых М увеличивает платеж в 2,45 раза и используется для наиболее аварийно-опасных автовладельцев и при оформлении полиса с безлимитным кругом субъектов, допускаемых к управлению средством передвижения.
- Десять бонус-грейдов, каждый из которых снижает размер вознаграждения на 5% от базовой ставки за один год езды без инцидентов, вызванных собственной небрежностью или умыслом. Минимальная величина КБМ предусмотрена для 13-го класса, который достижим при десятилетнем стаже езды без выплат по страховке.
Класс Бонуса-Малуса, что это такое и как его проверить
Итак, класс КБМ — это индикатор каждого автовладельца, который прежде всего влияет на стоимость полиса ОСАГО, а также классифицирует водителей по квалификации вождения. В зависимости от количества аварий коэффициент может повышаться или уменьшаться.
- При первом страховании автовладелец получает 3-й класс КБМ.
- Если автовладелец попал в ДТП по своей вине — КБМ увеличится. В случае если аварий было больше, то с каждой из них КБМ становится больше, а, класс меньше. Если автовладелец за год совершил 4 и более аварии по своей вине, то его класс в независимости от прошлых заслуг уменьшается до мануса.
- При оформлении страхового полиса сразу на несколько лиц, учитывается история безаварийности каждого. А за основу берется меньший класс.
- При оформлении полюса на неограниченное количество лиц, то есть при открытой страховке, за основу берется класс автовладельца.
Как рассчитать класс бонус малус в осаго
Если страховая компания сочтет нужным, она может потребовать предоставить дополнительные сведения. Из-за того, что владелец автомобиля сам передает сведения о наличии происшествий в предыдущем периоде, нередки случаи сокрытия информации. Это позволит уменьшить значение коэффициента.
Новым автовладельцам, ранее не заключавшим договора со страховыми компаниями, присуждает класс №3 – полисы ОСАГО они приобретают по номиналу. Изменение КБМ происходит спустя год: внимательная езда в течение этого периода дает право на скидку за «безаварийность» по ОСАГО. Инициаторы ДТП, напротив, переплачивают.
Проверка КБМ ОСАГО онлайн
С помощью формы на сайте Союза Автостраховщиков вы можете проверить ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе АИС РСА. Я рекомендую проверять именно по ней, а не по разным неофициальным доступам, потому что она даёт максимально полную информацию. В частности, эта проверка сообщает откуда взялось текущее значение Кбм — какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить тут).
Запрос происходит напрямую в базу данных Российского Союза Автостраховщиков на указанную дату (её можно выбрать). Это важно, т. к. во-первых при оформлении нового полиса в страховой КбМ будут смотреть на дату начала нового полиса, т.е. он меняется на следующий день после окончания текущего полиса. Во-вторых, если вы вписаны в несколько полисов ОСАГО, то при оформлении новой страховки смотрят коэффициент по последнему окончившемуся полису. Из-за этого в разные дни может быть разное значение, учтите это. Подробнее о ситуации «скачаущего Кбм» читайте на форуме.