Переходят ли кредиты по наследству

Переходят ли долги по кредиту по наследству

• если прописана обязанность отвечать по кредиту даже в случае смерти наследодателя или независимо от личности заемщика, то поручитель остается таковым, но вместо заемщика выступает наследник;
• если в договоре указано, что поручитель имеет отношение к конкретному заемщику, то с наступлением его смерти, он теряет свою обязанность и перестает быть поручителем вовсе.

В подавляющем большинстве случаев в банки обращаются сами наследники с целью выяснить, какие долги остались непогашенными. Однако иногда банки разыскивают наследников, чтобы потребовать выплаты кредита за умершего. Практика показывает, что такие ситуации – абсолютная редкость.

Переходят ли долги по наследству

Иногда наследование долгов умершего человека несет положительный характер. Это случается, когда вся ответственность по имуществу ограничена стоимостью полученного наследства. Это защищает от притязаний коллекторов и недобросовестных кредиторов на личную недвижимость.

Статья 1175 ГК РФ устанавливает, что наследство и долги умершего передаются всем наследникам. Они вступают в права пропорционально полученной доли. Интересна правоприменительная практика в отношении этой нормы закона. Часть правоотношений содержит условия, что обязательства должника прекращаются или останавливаются вследствие его смерти.

Наследование долга по кредиту

Бывают случаи, когда завещание составлено в пользу несовершеннолетних (к примеру, внуков или детей). В данной ситуации к ним также вместе с наследством переходят и долги умершего гражданина. От имени несовершеннолетнего наследство принимают законные родители несовершеннолетнего: опекуны, родители, попечители. Если ребенку нет еще 14 лет, то заявление о принятии наследства подают законные представители. Если же наследнику от 14 до 18 лет, то при подаче заявления о наследстве он действует сам, но с согласия опекунов, попечителей или родителей. В данном случае погашение задолженности осуществляется представителями несовершеннолетних по закону.

Очень часто при выдаче больших кредитных средств здоровье и жизнь заемщика страхуются, у многих банков это требование является обязательным, особенно при оформлении ипотеки. В случае смерти при наличии страховки страховщик возмещает банку средства в размере, определенном в заключенном страховом договоре. Очень часто задолженность по кредиту погашается полностью и наследникам не нужно выплачивать ее самостоятельно.
Одновременно с этим банкиры и юристы заявляют, что смерть заемщика не всегда признается страховым случаем. Некоторые страховщики отказывают в выплате в случаях, если смерть заемщика возникла по причине болезни, о которой он не проинформировал заемщика на момент составления страхового договора. В договоре о страховании жизни всегда есть пункты, описывающие случаи, которые не являются страховыми.

Как наследуются долги по кредиту

• требовать уплаты долга, превышающего по размеру само наследство, нельзя;
• если наследство не принято (ни документально, ни фактически), обязательств по оплате чужого кредита не возникает;
• даже после вступления в наследство от него (и от долгов умершего) можно отказаться.

• наследник, приняв наследство, считается должником со дня его открытия, и должен выполнять обязательства;
• проценты за просрочку, допущенные наследодателем (взимаемые по ст.395 ГК РФ) начисляются только по день открытия наследства. При этом учитывается время, требуемое для принятия наследства (оформления документов и т. д.).
• за недобросовестные действия банка (затягивание с предъявлением требования об исполнении договора к наследнику/наследникам), новый должник не отвечает.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Данная ситуация очень неоднозначна, поэтому часто вызывает споры. Решающим может стать ответ на вопрос, выплачивался долг добросовестно или с нарушениями. Если задолженность выплачивалась в порядке, установленном кредитным договором, вероятность привлечения поручителей крайне мала – обязательства по оплате долга полностью перейдут к наследникам. Если же с платежами возникали проблемы, вплоть до принятия решения о привлечении поручителя к выплате долга, скорее всего часть долговых обязательств ему понести придется.

Единственное условие – смерть заемщика должна быть признана страховым случаем. Если заемщик умер по другой причине, которая указана в страховом договоре (например, по причине хронического заболевания, о котором он не сообщил при заключении договора), рассчитывать на страховую компанию не приходится.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

• Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
• Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
• Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
• Наследникам.

Избежать накопления задолженности можно своевременно выплачивая кредит в банк, предъявив работникам финансового учреждения паспорт и оплатив долг на основании приходного кассового ордера с четким указанием назначения платежа. Также можно произвести банковский или почтовый перевод на счет кредитора.

Вопрос юристу: переходят ли долги по кредиту по наследству

От страховки, навязываемой банком, сейчас можно отказаться в течение пяти дней. Да, наследники получат вместе с наследством долги, ничего не поделаешь, но эта страховка оплачивается деньгами из кредитных средств, получаешь меньше, платишь больше и дольше. Лучше просто застраховать жизнь в пользу наследников.

В первую очередь в ответе нуждаются наследники должника и его официальные поручители. Так вот, в случае наступившей смерти, долги умершего перед банком не аннулируются, а ответственность за их выплату ложится на плечи как раз вышеупомянутых лиц. По этой причине, перед тем как соглашаться на поручительство, важно убедится что заемщик не имеет за плечами множественных неоплаченных обязательств.

Ответственность по долгам

Законодательство возложило на нотариуса обязанности по обеспечению сохранности наследуемого имущества. Кредиторы должника после его смерти обращаются к нему с письменным заявлением. Их требования обращены на имущество наследодателя. Подать такое заявление необходимо в течение 6 месяцев с момента его смерти.

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Илья. В наследство от отца осталась квартира, которая была распределена между мной, матерью и сестрой. В довесок мы получили долги отца. Мать и сестра отказываются их выплачивать, аргументирую это тем, что я имею большую часть квартиры и должен сам все оплатить. Так ли это?

Особенности процедуры наследования долгов умершего по кредиту

Самый верный способ избежать выплаты долгов – отказаться от наследства. Если долг по кредиту равен или превышает стоимость имущества, то смысла заниматься оформлением документов, нет. Гораздо проще оформить отказ, после чего банк будет самостоятельно решать вопросы с погашением задолженности.

Как вы знаете, существует два варианта вступления в наследство – на основании завещания и в порядке очереди. Если в завещании указаны лица до 18 лет, то передача им имущества не освобождает их от обязанности выплачивать долги. Однако поскольку они являются ограниченно дееспособными, то здесь нужно выделить определенные особенности:

Переходит ли кредит по наследству

Если же на протяжении некоторого времени никто из наследников себя не обозначил, то банковское учреждение имеет право искать наследников самостоятельно. Естественно, что пока наследник не вступит в права по закону, никакое кредитное учреждение не сможет взыскать долг. Поэтому перед приемниками порой встает нелегкий выбор, отказаться от наследства, или же принять его и платить банкам кредит, которым по факту он и не пользовался.

Законодатель уделил этому моменту особое внимание. Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», банк имеет полное право забрать такую квартиру у наследников, несмотря на то, что она может являться единственным их жильем. В такой ситуации единственным верным решением наследников будет урегулировать вопрос с банком, и вносить платежи по кредиту, согласно заключенному договору.