Малый бизнес открытие банк

Как получить кредит на открытие бизнеса

Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса. Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка. Но к такому разговору следует подготовиться.

Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

• Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
• Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
• Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
• Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
• Стороннего физического лица как поручителя.
• Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Кредит на открытие бизнеса

Кредит на бизнес дело рисковое. Сейчас сложно выжить в условиях жесткой конкуренции. А про поддержку малого бизнеса — государство конечно «постаралось» после введения в 2012 г. отчислений в ПФР многие ИП просто перестали существовать, по крайней мере легально.

Траст-банк предоставляет лояльные условия для кредитов под средний и малый бизнес. Срок рассмотрения заявки составляет всего 1 день. Сумма кредита может составлять до 1 млн. рублей, а сроки погашения достигают 60 месяцев. Особенностью является положительная кредитная история в данном банке.

Кредит малому бизнесу в Альфа-Банке

• Срок ведения предпринимательской деятельности – 12 месяцев;
• У предпринимателя есть не менее двух наемных сотрудников;
• Займ не выдают клиентам, которые занимаются следующими видами деятельности: финансовыми или риэлторскими услугами, отрасли добывающей промышленности, игровой бизнес, торговля алкогольными напитками, представителям аграрного сектора;
• Обязательное наличие финансового поручителя;
• Отсутствие негативной кредитной истории.

Альфа банк для малого бизнеса предоставляет два вида займов. Продуктовая линейка данного финансового учреждения не столь разнообразна, как в других банках. Но это не мешает ему регулярно входить в первую 50-ку крупнейших кредиторов малого и среднего бизнеса. Руководство Альфа-банк постоянно подчеркивает, что сотрудничество с небольшими компаниями и предпринимателями, является приоритетным направлением его деятельности.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

• экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
• автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

• независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
• опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
• финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
• отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании;
• наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей , а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

Сбербанк кредит на открытие малого бизнеса: условия, проценты и программы банка

В данном учреждении выдаются средства на открытие (или развитие) таких клиентов, как ИП и ЧП, ООО или ЗАО. Особое внимание нужно обратить на программу «Бизнес Старт». Если вы планируете открытие малого бизнеса по схеме франшизы, то вам сюда. Сначала, конечно, нужно собрать все документы, зарегистрироваться, найти подходящий проект, потом нужно подавать анкету в банк.
Сегодня на рынке процентная ставка по таким ссудам колеблется от 15% до 20%, так что на этом фоне Сбербанк с 18,5% выглядит неплохо. Однако клиенту придется все-таки собрать некую сумму, стартовый капитал в процентах от размера кредита. Также следует отметить, что подобный заем выдается не во всех городах от южного региона в списке только Краснодарский край и Ставропольский край, Дальнего Востока нет вовсе. Вполне вероятно, что со временем программа распространит свое действие на всю территорию России на радость молодым бизнесменам.

Итак, вы уже поняли, что времени на оформление такого кредита уйдет много. Становитесь ИП, отыскиваете франшизу, ставите подпись под договором с франчайзером, собираете бумаги. Потом нужно ждать одобрения от кредитора.
Основные характеристики займа «Бизнес Старт» следующие:
• Цель ссуды – открытие своего дела по типовому проекту, франшиза от знаменитого бренда;
• Сумма кредитования открытия бизнеса – минимум от 100 000 – максимум до 7 000 000 российскими рублями, если вы выбрали франшизу Harat’s, для базового проекта предел – 3 000 000 рублями;
• Стартовый капитал бизнесмена – клиента – 20% или больше от объема предоставленного вам финансирования банком;
• Сроки кредитования открытия бизнеса – до 5 лет для проектов от Harat’s, максимум до 42 месяцев — для всех остальных проектов;
• Ставка в процентах для всех проектов – 18,5%;
• Отсрочка на случай критического положения – полгода по погашению основного долга для всех вариантов, 12 месяцев – для франшиз от Harat’s.
Сборы с клиента за обслуживание и предоставление ссуды, комиссии с клиента не берутся. Погашение производится по схеме аннуитета, график индивидуален в каждом отдельном случае. Просрочка взноса – 0,1% за каждый день от невнесенной суммы. Материальным обеспечением для банка может послужить, к примеру, покупаемое клиентом на эти средства имущество, обязательно застрахованное. Но банк принимаете и внеоборотные активы – ценные бумаги, вложения, ноу-хау, программное обеспечение, долгосрочные активы и прочее. Страховка обязательна.
В качестве поручителя можно привлечь другое физическое лицо, партнера банка, который выступает вместе с начинающим предпринимателем по типовому проекту. Все деньги поступают на счет заемщика, кредитная линия с установленным лимитом не является возобновляемой.

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

1. Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный). Бизнесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратегические (долговременные) направления развития будущей фирмы. Проводится количественный (технологический, производственный) и качественный (усложнение структуры предприятия, повышение квалификации работников) анализ. Подсчитываются объемы производства, соотношения потенциальных издержек и прибыли, анализируется конъюнктура того рыночного сектора, в котором бизнес будет функционировать. Также анализируется штат сотрудников. Бизнес-план показывает инвесторам, стоит ли вкладываться в данное дело. И банку в том числе.
2. Определение франшизы. Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт». Но такие франшизы стоят миллиарды, поскольку бизнес под их эгидой гарантирует и соответствующую прибыль. Начинающему ИП приходится выбирать из списка куда более доступных вариантов. Причем желательно, чтобы франчайзинговые компании являлись ассоциированными партнерами того банка, где клиент собрался взять заем. В Сбербанке это Harat’s и ряд других компаний, продающих относительно недорогие франшизы.
3. И, разумеется, не стоит идти в банк, как говорится, «голяком», без возможности залога. Конечно, бывает, что у будущего ИП нет за душой ничего, кроме бизнес-плана и желания поскорее начать работать. Но как уже говорилось, финансовые учреждения крайне осторожно выдают деньги представителям малого бизнеса. Замечательно, когда у клиента есть какая-то недвижимость в собственности или другое ценное имущество (авто средней ценовой категории, например). Тогда можно оформить данную собственность в качестве залога. Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента. Тем же, кто ничего не имеет, придется хотя бы изыскать средства для первоначального взноса, который в рамках бизнес-кредитования высок (почти всегда минимум 30 %).

• годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
• минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
• если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
• заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
• допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Есть также и вероятность того, что кредитный эксперт не смог разобраться в вашем планировании. Тогда вы можете встретиться с начальником банковского отделения лично и предоставить ему свой четко проработанный бизнес-план (с исправленными недочетами), и возможность получить кредит на открытие малого бизнеса в банке заметно возрастет.

Банк может посчитать ваш бизнес неперспективным или нерентабельным. В этом случае вы получите отказ в получении кредита для открытия малого бизнеса. В такой ситуации отчаиваться и критиковать сотрудников банка не стоит. Возможно, вы допустили какие-то серьезные просчеты в вашем бизнес-плане . Пересмотрите еще раз все пункты проекта более внимательно.