Кредит после смерти заемщика
Немаловажным фактом в рассмотрении выплаты обязательств после смерти заемщика являются особенности заключения кредитного договора. Ведь при оформлении некоторых кредитов осуществляется страхование жизни или здоровья заемщика. В таком случае кредит после смерти заемщика или наступления его инвалидности, все обязательства по кредитному займу переходят на страховую компанию. Что страховая компания начала выплачивать денежные средства, необходимо собрать и представить все необходимые документы. Среди них: свидетельство о смерти, кредитный договор, в котором указываются обязательства страховой компании, заключение судебно-медицинской экспертизы.
После смерти заемщика обязательства по кредиту могут возлагаться на его наследников как в добровольном порядке, так и после судебного уведомления. Заемщик при составлении завещания указывает свои кредитные обязательства. Так же возможно осуществление наследства только по периодическим платежам. Получается, что заемщик вполне законно может возложить все обязательства по кредиту на своих родственников. Начать оплачивать кредит после смерти заемщика наследник начинает по истечению шести месяцев, когда в силу вступает право на наследство. Если наследников несколько, на них возлагаются обязательства кредитного займа по очередности. В первую очередь в наследство вступают дети и родители умершего. В случае отсутствия таковых, следующими по очереди идут братья и сестры, бабушки и дедушки.
Кредитные обязательства после смерти заемщика
В статье 478 ГК РФ указывается, что со смертью должника обязательство прекращается, но только если оно связано с его личностью неразрывным образом. Неразрывным образом связанными с личностью являются личностные качества, например, умение петь, рисовать, сочинять стихи, то есть то, что не сможет сделать за человека никто другой. Банку абсолютно безразлично, кто будет производить выплаты, главное для него – получить свои деньги. Поэтому обязательства по кредиту не считаются неразрывно связанными с личностью, следовательно, подлежат уплате. Понятно, что заниматься погашением долгов должны те люди, которые получают выгоду от наследства.
Смерть – это трагедия и огромное потрясение для членов семьи усопшего. Если же спустя какое-то время после похорон выясняется, что умерший родственник оказался должником, и долги необходимо выплачивать, наследники часто просто не знают, как им поступать. Особенно это относится к тем случаям, когда долгами оказываются значительный потребительский кредит наличными или ипотека в банке.
Кто должен погашать кредит после смерти заемщика
После смерти заемщика обязательства по кредитному договору могут быть исполнены его потенциальными наследниками как в добровольном порядке до вступления их в свои права, так и после получения ими свидетельства нотариуса о праве на наследство.
При составлении завещания завещатель может возложить на одного или нескольких наследников исполнение за счет наследства какой-либо обязанности имущественного характера, например осуществления в пользу другого лица периодических платежей. Таким образом, заемщик непосредственно в завещании может возложить исполнение своих обязанностей по кредитному договору на наследника.
Свидетельство о праве на наследство, по общему правилу, выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства. До окончания этого срока оно может быть выдано, только если имеются достоверные данные о том, что кроме лиц, обратившихся за выдачей свидетельства, иных наследников, имеющих право на наследство или его соответствующую часть, не имеется. Однако на практике нотариусы выдают свидетельство о праве на наследство исключительно по истечении шестимесячного срока.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники призываются к наследованию в порядке очередности, установленной ГК РФ. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В случае отсутствия таковых к наследованию призываются наследники второй очереди, к которым относятся полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.mosurforum.ucoz.ru/
Согласно ст. 313 ГК РФ, исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Как уже говорилось, обязательства заемщика по кредитному договору могут быть исполнены без его личного участия. Исходя из расширительного толкования положений ст. 313 ГК РФ, если заемщик не исключает некое лицо из круга наследников, он тем самым допускает переход к нему наследственных прав и обязанностей. Таким образом, смерть заемщика не лишает банк права принять платеж в погашение кредитных обязательств от третьего лица, которое изъявит желание добровольно выплатить задолженность заемщика и обратится в банк с соответствующим заявлением до истечения шестимесячного срока вступления наследников в свои права.
При этом следует обратить внимание на валюту, в которой был выдан кредит. Согласно Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон), валютные операции между резидентами, по общему правилу, запрещены. Часть 3 ст. 9 Закона содержит изъятия из этого правила и, в том числе, допускает возможность проведения валютных операций между резидентами и банками, связанных с получением и возвратом кредитов по соответствующим договорам. Однако третье лицо, осуществляющее обязательства заемщика после его смерти, не является стороной кредитного договора. Следовательно, оно может выплачивать задолженность заемщика только в рублях. mosurforum.ucoz.ru/
Что будет с долгом и кто погасит ипотеку после смерти заемщика? Рассмотрим основные нюансы
Страхование жизни, титула, дееспособности и трудоспособности все чаще оказываются обязательными при оформлении кредита на квартиру. В этом договоре указываются все не страховые случаи. Но зачастую формулировка этих ситуаций настолько не конкретна, что практически любую смерть можно под них подстроить.
Если суд вынесет решение о том, что кто-то из родственников или поручителей обязан выплачивать долг, то опровергнуть данное решение будет нельзя. Но здесь есть один плюс. В отличие от обычного долга, долг по ипотеке помимо обязательств по выплатам, гарантирует получение предмета долга (то есть квартиры).
Выплата кредита после смерти заемщика
- статья 1112 ГК РФ — в состав наследства входят все принадлежащие на день открытия наследства вещи, имущество, права и обязательства, в том числе непогашенная задолженность по кредитному договору.
- статья 1152 пункт 1 ГК РФ — для приобретения наследства, наследник должен его принять
- статья 1175 пункт 1 ГК РФ — по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
Исходя из вышеперечисленных статей Гражданского кодекса РФ, можно сделать вывод — обязанность погасить задолженность по кредиту переходит к наследникам, не отказавшимся от наследства. При этом обязательство распределяется пропорционально долям в наследстве каждого из них.
Кто платит кредит в случае смерти заемщика
В законодательных актах, регулирующих кредитно-финансовую сферу в России, прямого указания на необходимость этого полиса нет. Но при наличии документа клиент получает деньги под более выгодный процент и на более гибких условиях, поэтому многие люди соглашаются на страхование своей жизни для обретения финансовых преимуществ.
Современный финансово-кредитный рынок предлагает такой широкий ассортимент банковских продуктов, что многие граждане даже не задумываются и оформляют займы. Жизнь же невозможно спланировать, разложив все события по полочкам – как правило, сценарий может резко измениться в один миг. Случайности, трагедии и болезни – те факторы, предусмотреть которые невозможно.
Кредит умершего родственника: может ли банк обязать родственников погашать кредит
Зачастую родственников умершего вместе с перспективой наследования имущества ждет и неприятная обязанность – нести обязательства по непогашенному умершим заемщиком кредиту. Более того, независимо от планов наследников по вступлению в свои права банк нередко начинает сразу же требовать от них принятия на себя обязанности платить по кредиту, а то и вовсе – досрочно его погасить в полном объеме. В такой ситуации необходимо помнить:
Нередко исключить или уменьшить свои обязательства по кредиту можно и в рамках обсуждения ситуации с банком. Многие ведущие кредитные учреждения идут на уступки при наличии уважительных причин у родственников умершего должника, поэтому перед обращением в суд или принятием каких-то иных решений, стоит обсудить ситуацию с банком.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
Второй вариант возможно осуществить как собственными средствами, переоформив договор на себя, так и за счет автомобиля, который можно продать и внести недостающую сумму. Однако перед продажей следует заключить сделку с банком, потому что просто так выставить авто на продажу не получится – при автокредите ПТС всегда в залоге у банка.
Имеются некоторые нюансы с жилплощадью, когда родственники не вступают в права наследования домом или квартирой, но прописаны и продолжают проживать там. Когда банк подает иск о выставлении подобного имущества на продажу, людей выписывают без их согласия. Однако такая процедура невозможна, если это единственное жилье или среди прописанных имеются дети до 18 лет. В итоге получается, что продажа такого имущества невозможна, но оно и не принадлежит родственникам умершего.
Кто должен платить кредиты после смерти заемщика
- Кредит был оформлен в банке без привлечения поручителей. После смерти заемщика все обязательства по выплате долга ложатся на родственников. При этом, ответственность ложится конкретно на тех родственников, которые вступают в наследование. И погашается долг на сумму, не превышающую стоимость наследства, но не более. Если долги превышают ценность получаемого имущества, то остальная сумма списывается.
- Кредит был застрахован. Все обязательства по уплате долга берет на себя страховая компания, в том случае если это страховой случай. Наследникам следует обратиться в банк-кредитор и подать свидетельство о смерти бывшего заемщика. Если этого не сделать, то банк ежемесячно будет насчитывать пени и проценты. Более того через определенное время банк подаст в суд, и тогда вместе с основной суммой кредита, процентами и пенями, придется оплатить еще и судебные издержки. Учтите, что заявление о факте кончины заемщика не освобождает от уплаты оставшегося долга, но позволяет вести конструктивный диалог с банковскими служащими.
Идеальная ситуация для наследников – получить имущество, но не выплачивать долги заемщика. Можно ли избежать выплат банку? Возможно ли аннулировать кредит после смерти? У любого финансового учреждения есть свод прописанных правил на все возникающие ситуации, в том числе форс-мажорные.
Если человек умирает — кто платит его кредит
Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.
Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика. Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.