Ипотечный кредит без взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

На сегодняшний день предложений такой «классической» ипотеки не существует. Обычно, если сейчас заходит речь об ипотеке с нулевым первым взносом, то это либо имущество в залог, либо маркетинговый ход (например, оформление двух кредитов: один на первоначальный взнос, второй — ипотечный).

Самое простое решение это занять денег на первоначальный взнос у друзей или родственников. Но, во-первых не у всех найдутся такие друзья или родственники, во-вторых не каждый готов одалживать крупную сумму на длительное время, тем более при нестабильной экономической ситуации.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк

Изначально стоит отдельно отметить, что Сбербанк не оформляет ипотеку без предоставления залога или первоначального взноса. После прошлого кризиса количество полноценного 100% ипотечного кредита приблизилось к нулю. Но даже если при благоприятном исходе вы сможете оформить 100% стоимости жилья в кредит то не стоит исключать то, что придется также оплатить из собственного кармана все необходимые сделки и затраты на оформление.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанка 2014-2016 предполагает также и второй вариант — «Рефинансирование жилищных кредитов» с начисляемой процентной ставкой начиная от 12,75%). Такой тип финансового продукта предоставляется для закрытия ипотечного кредита, в ином банке потраченного на покупку/постройку жилья на территории РФ. Размер предоставляемого кредита никак не может быть выше остатка по главному долгу рефинансируемого кредита, а также 80% от рыночной стоимости. Максимальная процентная ставка может достигать 14,75%.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

1. Самым популярным объектом, на который могут дать ипотеку с нулевым взносом – это квартира на вторичном рынке. Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
2. Вторым по популярности займом по ипотеке называют кредиты на квартиры в новострое. Ипотека/кредит на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то финучреждение может дать отказ по ипотеке.
3. Ипотека на земельный участок или на строительство – еще одна крупная ипотека. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
4. Дом с земельным участком тоже является объектом ипотечного кредитования в банках. Много людей, убегая от городской суеты, стремятся приобрести загородный дом. Несколько аспектов, на которые банки обращают внимание: у здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.

Ответ на вопрос прост – брать даже нужно, но действовать придется осторожно, рассчитать все риски. Ни один банк не заинтересован упускать даже малейшую выгоду, поэтому условия такого вида займа, не предполагающего взнос, на порядок менее выгодны, чем обычные. Помимо большей процентной ставки, которая влечет за собой ощутимую переплату, банк может выдавать кредит и при этом потребовать от заемщика длинный перечень документов для ипотеки без взноса, вдобавок значительно увеличивается риск потери жилплощади при невыполнении обязательств.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

В «Газпромбанке» есть программа «Улучшение жилищных условий». Это ипотека, при оформлении которой не нужен первоначальный взнос, но у нее имеется одна особенность. При оформлении кредитного договора вы обязываетесь в течение 9 месяцев продать залоговую недвижимость и полученные деньги внести в счет кредита. При этом сумма не должна быть меньше 15% от размера приобретаемого жилья.

Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости – рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых. В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок. Банк готов оформить ипотеку на сумму, не превышающую 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. «Росбанк» – один из немногих, предоставляющих кредит, размер которого ненамного ниже стоимости имеющегося жилья.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

• Грамотно заполненную анкету;
• Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
• Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
• Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
• Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2018 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
4. Подача заявки на ипотечный кредит;
5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Калькулятор ипотечного кредита без первоначального взноса

• При расчете платежеспособности для оформления ипотеки, ваши доходы будут уменьшены на величину обязательств по потребительскому кредиту;
• Сравнительно не большой срок кредита, как правило, не более 60 месяцев;
• Более высокие ставки процента, чем при ипотеке;
• Максимальная сумма кредита меньше.

Кредит с дополнительным обеспечением на сумму первоначального взноса. Суть здесь заключена в том, что стоимости новой квартиры достаточно на 90% кредита, а стоимость другой недвижимости, на оставшиеся 10%. Процедура получения кредита будет выглядеть примерно следующим образом:

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России существует, но выдается она в форме кредита для погашения другого кредита, полученного ранее в другом банке на строительство либо приобретение жилого дома или квартиры. Как и обещано, первоначального взноса нет. Этот кредит, в отличие от других ипотек Сбербанка, не выдаётся в долларах, а выдается только в рублях.

«Ипотечный стандарт» — ипотека без первоначального взноса, это название данной ипотечной программы в Сбербанке России. Определенно присутствует доля истины в данном названии, учитывая, что идет речь о продукте крупнейшего банка в России — оператора по предоставлению банковских услуг. Процентное соотношение («вилка») от 10,5 — 13,5 процентов годовых, при этом получить минимальную процентную ставку можно только тем, чью зарплату перечисляют работодатели на карточки Сбербанка. Именно поэтому, риск ошибиться в платежеспособной оценке данной категории граждан у банка минимален. Также, для того чтобы заполучить ставку в 10,5%, необходимо будет оплатить 51 процент от стоимости жилья (больше половины всей стоимости) и взять кредит на срок не больше, чем на десять лет. Всех других клиентов при равенстве первоначальных условий ожидает процентная ставка уже равная 11,65% годовых. С увеличением самого срока кредита, а также с уменьшением суммы первоначального взноса по кредиту проценты только увеличиваются. Первоначальный минимальный взнос по данной программе должен быть равен тридцати процентам от стоимости приобретаемого жилого помещения. Максимально можно получить кредит на 30 лет. Учитывается при расчете максимальной возможной суммы для ежемесячного платежа совокупный доход всей семьи заемщика, а не только его самого.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Предоставляет ВТБ24 и целевые кредиты на строительство загородных домов, в качестве залога по которым выступает земельный участок под застройку. Получить такой ипотечный кредит без первоначального взноса можно на срок до 30 лет, а его максимальная сумма не ограничена и может составлять до 200% от оценочной стоимости предоставляемого в залог земельного участка. Процентные ставки на период строительство дома составят от 15,25% годовых, а после оформления дома в залог по договору ипотеки — от 12,75% годовых.

Ипотека без первоначального взноса Россельхозбанком не предоставляется, но, как и многие другие банки, он готов в качестве первоначального взноса по кредиту принимать средства материнского капитала, если размер этой суммы составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.