Определяем класс страхования ОСАГО
Класс страхования ОСАГО тесно связан с таким понятием, как «бонус-малус», так называемым «скидочным коэффициентом», который указывает на то, насколько именно дешевле обойдется вам полис по сравнению со стандартным вариантом. По задумке класс должен был указывать на то, сколько безаварийно конкретный водитель (а класс определяется именно для отдельного лица) ездил предыдущие годы. Все автомобилисты в 2003 году начали с третьего класса (Кбм для него был равен единице) и с той поры их дорожки разошлись — кто-то продолжает безаварийно ездить и наслаждается уже 50%-скидкой по ОСАГО, кто-то попадал в аварию и «откатывался назад», кто-то не смог в новой компании подтвердить свой класс и начал снова с третьего и т.д.
Из этой таблицы видно, что если у вас уже солидный класс страхования ОСАГО, то даже одна авария по вашей вине позволит вам в будущем году купить полис со скидкой (хотя и не такой большой, какой она могла бы быть). В этой связи не очень понятны были телодвижения некоторых водителей, которые после ДТП (в котором они были признаны виновными) сразу же бежали в другую страховую компанию, где «их не знали» и давали третий класс. Между тем тот же самый третий класс можно было получить и в своей компании, если у вас до аварии был пятый класс — причем на совершенно законных основаниях. Думается, что многие просто не знали конкретных цифр того же самого Кбм и боялись, что удорожание их полиса будет слишком большим, хотя на деле, как вы видите, все далеко не так страшно.
Страхование ОСАГО – КБМ
Движение на транспорте без аварий позволяет получить скидки на страховой полис. Коэффициент Бонус-Малус указывается в заключённом договоре страхования. В компании учитываются сведения о коэффициенте во время продаже ОСАГО. Данные получают из Автоматизированной системы базы данных – АИС, при этом проверяют информацию в российском союзе автомобильных страховщиков.
Во время оформления ограниченного договора учитывается количество управляющих водителей. Допущенные к управлению водители должны предоставить полную информацию. КБМ рассчитывается на всех граждан, даже с худшими показателями. При этом для начисления используется – Расчётный коэффициент. Учитывается скидка владельца транспорта на последующую оплату. Повышенный коэффициент начислен виновнику транспортного происшествия.
Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО
- Для каждого типа транспортного средства устанавливается свой тариф (автобусы, легковые автомобили, грузовой транспорт);
- Для каждой марки и модели разрабатываются специальные тарифы с учетом частоты их попадания в ДТП;
- Место проживания. В каждом регионе имеется своя статистика аварий — соответственно, коэффициент высчитывается на основании статистических данных;
- Молодым водителям ставятся более высокие коэффициенты, более зрелым водителям — более низкие. В данную категорию также можно добавить водительский стаж, который часто напрямую зависит от возраста водителя;
- История вождения. В зависимости от данного показателя, страховые службы высчитывают КБМ и определяют класс водителя.
- При оформлении первичного полиса ОСАГО все данные водителя, которые мы назвали выше, заносятся в базу РСА.
- В случае обращения клиента за компенсацией по страховому случаю, в базу вносятся поправки с указанием суммы выплаты, а также характера повреждений.
- Когда клиент обращается в другую компанию за страховкой, её представители могут проверить базу данных по номеру водительского удостоверения и получить всю информацию о предыдущей страховой истории.
Класс страхования ОСАГО что это
До 01.01.2013 года коэффициент рассчитывался на основании предыдущего полиса. На сегодняшний день если водитель имеет свой автомобиль и вписан параллельно в страховку другого лица, где класс будет ниже, то на основании переданных данных, этому водителю будет присвоен максимальный коэффициент.
В базе РСА имеется информация обо всех полисах. Однако если вы пришли оформлять ОСАГО с новым водительским удостоверением, отсюда следует что и коэффициент был завышен. Для его восстановления следует сделать запрос по номеру и серии предыдущего ВУ. Если информация подтвердится, тогда при оформлении полиса в особых отметках будет указана данная информация. Но вообще следует знать, что если вы поменяли права, их данные необходимо передавать в страховую компанию при помощи письменного заявления.
Классы ОСАГО и их определение
ОСАГО предполагает страхование ответственности, а не имущества. Говоря проще, те случаи, в которых застрахованный не ответственен за случившееся, не влияют на стоимость полиса. В расчет берутся только те аварии, при которых имела место страховая выплата (если владелец полиса стал виновником ДТП). Остальные аварии, которые, например, оформлялись по европротоколу либо никак не фиксировались в ГИБДД, роли не играют.
Стоимость полисов ОСАГО хоть и регламентируется Центральным банком, но не является одинаковой для всех водителей. Существуют так называемые классы ОСАГО, которые присваиваются автовладельцам на основании нескольких факторов. В статье подробно рассказывается о том, что такое класс страхования ОСАГО: как определить этот показатель и на что он влияет.
Что такое класс страхования по ОСАГО
За каждый страховой случай, когда водитель получает выплату по договору, цена его страхового полиса повышается, а КБМ понижается. Минимальный класс страховки «М» предусматривает стоимость страхового полиса в размере 145% от первоначальной цены. Чаще всего такой КБМ присваивается водителям, которые обращались за получением страховой выплаты более четырех раз за один календарный год.
- При заключении договора страхования водитель, сам того не зная, может воспользоваться услугами мошенников. В результате при расчете коэффициента могут возникнуть неточности, которые можно устранить путем проверки соответствующих данных.
- Страховая компания при заключении договора неаккуратно произвела поиск данных, в результате чего был присвоен пониженный коэффициент. Своевременная проверка позволяет исключить возможность такого несоответствия истории страхования.
- Неточный ввод данных о страховании водителя по уже заключенным с ним договорам. К примеру, специалист страховой компании может неточно указать дату начала или окончания страхового полиса.
Класс страхования осаго 3
Каждому классу водителя соответствует свой расчетный коэффициент бонус-малус(КБМ). Некоторые попросту называют его «скидкой», забывая, что КБМ учитывает не только безубыточность (бонус), но и наличие выплат по вине водителя (малус — штраф за неаккуратное вождение).
Когда водитель заключает договор автострахования ОСАГО впервые, ему присваивается 3 класс (Кбм= 1). Затем за каждый безаварийный год ему предоставляется 5%-ная скидка, а его класс увеличивается. Если же по его вине происходят аварии, «классность» понижается, а Кбм, соответственно, увеличивается.
Как узнать класс страхования осаго
Здесь расчет класса ОСАГО будет проводиться индивидуально для каждого водителя. Для тех, кто впервые страхует свое авто, компания страховщик присваивает 3 класс ОСАГО ( Кбм = 1,0). В дальнейшем, данный коэффициент будет возрастать каждый год на 5%, но только в том случае, если водитель не попадет ни в одну аварию по своей вине.
В страховании ОСАГО, очень важным элементом является Кбм, коэффициент, который может увеличиваться или уменьшаться, влияя на сумму страховых выплат. Зависит он от того, насколько аккуратно и безаварийно ездит водитель. Именно с помощью такого коэффициента становится возможным сократить выплаты по страховому полису.
Класс страхования осаго как определить
Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ? Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация.
Проверка КБМ ОСАГО онлайн С помощью формы на сайте Союза Автостраховщиков вы можете проверить ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе АИС РСА. Я рекомендую проверять именно по ней, а не по разным неофициальным доступам, потому что она даёт максимально полную информацию. В частности, эта проверка сообщает откуда взялось текущее значение Кбм — какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить тут ).
Что такое класс страхования
Однако, не все водители считают нужным разбираться в этой табличке. Как еще можно узнать класс страхования по ОСАГО? На сайте РСА можно узнать эти данные, введя в соответственную форму свои личные данные (Фамилия, Имя, Отчество), число, месяц, год рождения, а также серию и номер водительских прав. Эта информация доступна страховым компаниям, работникам ГИБДД, а также водителям.
При условии, что собственник автомобиля не будет попадать в ДТП по своей вине, и страховой компании не придется делать выплаты пострадавшему, на следующий год этот водитель получит снижение цены на ОСАГО в размере 5%. Рассчитываться он будет по таблице, согласно которой водителю будет присвоен 4 уровень, а показатель коэффициента – 0,95.