Расчет КБМ и скидки по ОСАГО
- КБМ устанавливают на основании сведений относительно каждого лица, которое управляет транспортом;
- в цене полиса учитывается расчетный КБМ, что был установлен относительно водителя, что имеет наименьший страховой класс. База РСА содержит сведения о классе всех автомобилистов;
- скидку вправе получить не автотранспорт, а человек. Если транспорт сменен, КБМ останется таким же;
- увеличивающие стоимость полиса коэффициенты на следующий год применимы только в отношении водителей, которые стали виновниками дорожно-транспортного происшествия.
- КБМ водителя – коэффициенты, что определяются для каждого лица, которое будет водить транспортное средство;
- КБМ владельца – коэффициент, что определяется для владельца автомобиля;
- расчетные КБМ – коэффициенты, что используются на определения размера премии в соответствии с договором ОСАГО.
Расчет КБМ: определяем скидку на ОСАГО самостоятельно
Расчет КБМ производится по следующему принципу. Из значения коэффициента вычитается единица, и результат умножается на 100%. Когда человек впервые приобретает ОСАГО, то автоматические получает 3-й класс с КБМ 1. Такой водитель оплачивает 100% стоимости страховки – без каких-либо скидок или надбавок.
Цена полиса ОСАГО зависит не только от мощности транспортного средства, стажа вождения, возраста и места проживания водителя, но и от того, насколько осторожно он ведет себя на дороге. Автовладельцы, которые не попадают в аварии (по крайней мере, по своей вине), могут рассчитывать на скидку по ОСАГО до 50%. А вот те, кто часто виноваты в ДТП, будут платить за страховку в 2,5 раза больше. Сколько именно составит скидка или надбавка, зависит от коэффициента бонус-малус (КБМ). Итак, каковы же правила расчета КБМ?
Как рассчитать ОСАГО КБМ — формула и примеры расчета
- 1 колонка – классность водителя;
- 2 колонка – соответствующий классу кбм;
- 3 колонка – класс водителя на следующий год, если в текущем году аварий не было;
- 4 колонка – класс водителя на следующий год, если была 1 авария с покрытием ущерба;
- 5 колонка – класс водителя на следующий год, если было 2 дтп с покрытием ущерба;
- 6 колонка – класс водителя на следующий год, если было 3 и более аварий.
В этом случае следует обратиться с заявлением (жалобой на СК) в РСА или Центробанк. В заявлении следует проставить ссылку на обязательность хранения всей информации о страхователях и полисах Осаго в АИС с середины 2014 года (ФЗ №170 2011/01/07 редакция 2014/04/06 ст.29(з); Указания ЦБ №3384-У 2014/19/09 ч.2, примечания п.3).
Примеры расчетов КБМ по ОСАГО
Когда на второй год езды по ОСАГО владелец автотранспортного средства все-таки по своей вине оказывается в ДТП, то класс у него понизится и станет вторым, а КБМ, в свою очередь, повысится на 0.4. В результате при продлении ОСАГО полиса его стоимость для автовладельца окажется больше на 40%.
Скажем, в первом году страхования клиенту даётся третий класс, тогда КБМ равняется единице и никак не влияет на цену ОСАГО. Если по вине такого шофёра в течение года не станет происходить каких-либо дорожно-транспортных происшествий, то в наступающем году он уже заслуженно получит четвёртый класс. А, значит, КБМ станет меньше на пять процентов и станет равен уже 0,95 вместо единицы. Как и отмечалось выше, при безаварийной езде КБМ будет постепенно принижаться, а вместе с ним, разумеется, и стоимость на ОСАГО.
Новый порядок расчета стоимости полиса ОСАГО в 2018-2017 году
Коэффициенты — это вторая составляющая страховых тарифов, представляющая собой определенные факторы, увеличивающие или уменьшающие вероятность наступления страховых случаев и потенциальный размер причиненного вреда и влияющие на величину страхового тарифа. Законодательство устанавливает восемь видов коэффициентов в зависимости от территории использования, наличия или отсутствия страховых выплат в предшествующие периоды, ограничениями по количеству водителей и др.
Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.
Расчет КБМ по ОСАГО
С коэффициентом «бонус-малус» связана одна история, произошедшая в Германии. Водитель старенького Мерседеса застрял на железнодорожном переезде – лысая резина буксовала на рельсах. По путям двигался железнодорожный состав. Увидем, застрявший автомобиль, машинист применил экстренное торможение. В результате чего состав сошел с рельс и повредил плотину, расположенную рядом с железной дорогой. Вода, хлынувшая из поврежденной плотины затопила целый дачный поселок. За весь этот ущерб пришлось заплатить страховой компании, где была застрахована ответственность владельца Мерседеса. Сумма исчислялась десятками миллионов евро. А автовладелец в итоге просто получил 10% надбавку к полису ОСАГО, за то, что своевременно не заменил резину.
Пример. Водитель 5 лет проездил без аварий. Страховая компания не производила выплат за аварии, случившиеся по его вине. Следовательно, при заключении договора на 6 год водителю будет присвоен 8 класс. Для 8 класс коэффициент КБМ равен 0,75. Или 25% скидки к стоимости ОСАГО.
Таблица КБМ ОСАГО 2018
Пользоваться таблицей очень просто. Для определения коэффициента необходимо знать только: какой класс был на момент страхования и сколько аварийных случаев было в течение действия данного договора. Со вторым значением просто, поскольку каждый водитель знает, случались ли аварии, или нет. Первое значение можно узнать в страховой организации или на странице проверки КБМ.
Иванов Сергей Петрович обратился к страховщику 11 ноября 2015 года. На момент оформления договора водителю присвоили 9 класс КБМ, а именно 30% скидка к базовому тарифу по полису. Получается, клиент уже пользовался услугами страховой компании не один раз и каждый получал 5% за безаварийную езду.
Порядок присвоения КБМ ОСАГО
Если водитель имеет наивысший 13 класс, которому соответствует КБМ=0,5, то стоимость полиса для него будет уменьшена вдвое. А вот тем, кто не соблюдает ПДД и часто допускает аварийные ситуации, которые приводят к обращению за страховыми выплатами, класс может быть снижен до минимального значения М, что приведет к увеличению стоимости ОСАГО до максимального размера.
- кто собственник (юридическое/физическое лицо);
- полис будет иметь ограниченный/неограниченный список допущенных водителей);
- дату начала действия полиса;
- если ТС принадлежит физлицу, и полис оформляется на ограниченное число водителей, то указывается их ФИО, даты рождения, номера водительских удостоверений;
- если полис оформляется на ТС физлица с неограниченным количеством водителей, указываются данные владельца, включая номер водительского удостоверения, а также VIN и регистрационный номер самого автомобиля;
- если владельцем ТС является юридическое лицо, вводится его ИНН, VIN и номерной знак автомашины.
Коэффициент «Бонус-Малус» ОСАГО: порядок расчета
Класс, согласно закону, поставлен в соответствие значению КБМ. Чтобы платить за полис меньше, не надо становиться виновником аварий. Но даже в самом худшем случае, если очередной страховой год выдастся для водителя неудачным, надбавка к стоимости не превзойдет 145%. Соответствие между классом и значением КБМ выглядит так:
В этом году выплаты по ОСАГО подросли, а стоимость полисов начнет расти с сентября. Несмотря на возможное изменение базовой стоимости ОСАГО, методика расчета бонусного коэффициента измениться не может, так же, как и набор его значений (95%, 90%, 85%…). При расчете КБМ все будет оставаться по-прежнему, и об этом необходимо помнить, заключая договор страхования впервые или повторно.
Расчет осаго кбм
Класс бонуса-малуса водителя — Коэффициент ОСАГО бонус-малус Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. При этом не имеет значения, была ли выплата крупной, или страховая компания заплатила совсем незначительную сумму: для системы бонуса-малуса важен сам факт, что водитель транспортного средства совершил ДТП и причинил ущерб окружающим.
Калькулятор ОСАГО онлайн 2018 Оцените выгоду сотрудничества с нами — воспользуйтесь калькулятором стоимости полиса ОСАГО для Санкт-Петербурга. Страховка ОСАГО от крупнейших страховых компаний и возможность сэкономить до 50%. Полное юридическое сопровождение при наступлении страхового случая.