Ипотека сбербанк под залог

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка — условия получения

Кредит может выдаваться в рублях, долларах или евро, процентные ставки при этом не отличаются и составляют как минимум 12,5% годовых. Минимальная сумма кредита данного вида составляет 1 миллион рублей или его эквивалент в другой валюте, минимальный срок — 3 месяца.

Разумеется, кредит под залог недвижимости может быть выдан исключительно лицам, соответствующим требованиям банка. В частности, возраст кредитора не должен быть меньше 21 года и больше 75 лет. При этом время погашения должно приходится на трудоспособный или пенсионный возраст. Кроме того, срок регистрации (если прописка временная) по месту жительства должен заканчиваться не раньше окончания срока погашения.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2018: ставки и условия

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >> или под поручительство физических лиц >>

Как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости

Состояние залогового имущества влияет на размер суммы займа. По «Акции на новостройки» кредитная организация готова выдать заемщику ссуду в размере 85% оценочной стоимости квартиры, дома. На приобретение готового, строящегося помещения – 80%, а на строительство коттеджа, туан-хауза, загородного дома – 75%.

• свидетельство о госрегистрации права собственности на залогодателя;
• договор мены, купли-продажи, дарения, любой договор, подтверждающий возникновение права собственности;
• оценку стоимости;
• выписку из ЕГРП;
• технический паспорт;
• согласие супруга залогодателя, согласие необходимо заверить у нотариуса;
• если одним из собственников жилья выступает несовершеннолетний, необходимо разрешение органов опеки;
• брачный договор;
• выписку из домовой книги.

Ипотека под залог имеющегося жилья

1. Классическая. Он наиболее популярен среди самих кредитных учреждений и их потенциальных заемщиков. Существенным плюсом является довольно длительный срок погашения кредита. Такой вид ипотеки можно получить, сделав залогом недвижимость собственных родителей. Эта возможность особенно актуально для молодых семейных пар, которые не могут оформить ипотеку самостоятельно вследствие невысокого уровня доходов.
2. Ипотеки нового образца. Их плюсом является быстрое оформление. При этом залогом выступает уже имеющаяся квартира. Смысл такой ипотеки заключается в том, что большая часть заемных средств будет возвращена банку в определенные сроки, в которые клиент обязуется продать старое жилье. Этот кредит предоставляется уже не на несколько десятков лет, а на существенно меньшее время. Такая разновидность ипотеки пользуется спросом среди клиентов, которые хотят поменять свое место жительства или улучшить жилищные условия.

Такой вид ипотеки является наиболее предпочтительным вследствие выгодных для заемщика условий. Есть и другой вариант – оформить нецелевой кредит. Но у него есть серьезные недостатки. Так, по нему процентная ставка возрастает, а денег банк предоставляет меньше. Да и получить нецелевой кредит не так-то просто, нужно иметь высокий постоянный доход.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Минимальная ставка по кредиту 15,5%, это при том условии, что сумма кредита не будет превышать 40% от оценочной стоимости залога, а срок кредитования до 10 лет. Если оформлять займ на срок до 20 лет, ставка увеличивается на 0,5%. При оформлении займа на сумму до 60% от стоимости залогового имущества ставка составит 15,75% на срок до 10 лет, и на один процент больше при увеличении срока кредитования до 20 лет.

1. Россельхозбанк предлагает целевой кредит, равный 70% от стоимости имеющегося объекта. Минимальная ставка от 13,9%, сроки до 30 лет.
2. ВТБ 24 предлагает нецелевой кредит в сумме до 50 от стоимости залога под процентную ставку от 15,1% в год.
3. Газпромбанк нецелевой потребительский займ на сумму от 15 до 30% от стоимости недвижимости, сроком до 30 лет под процентную ставку от 14% в год.

Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия

1. Ознакомиться с предложениями банков.
2. Сделать оценку недвижимости.
3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
4. Подать заявки сразу в несколько банков.
5. Дождаться одобрения ипотеки.
6. Выбрать банк.
7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
9. Получить деньги.

• Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
• Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
• Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
• Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости

• Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
• Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
• Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
• Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
• Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны. В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.

Правила оформления ипотеки в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости подразделяется на целевую и нецелевую. Под целевой ипотекой подразумевается выдача займа под какие-либо конкретные нужды. Банк обязательно потребует от своего клиента подтверждение целевого расхода средств. В случае с нецелевым кредитом клиенту банка не потребуется предоставлять такое подтверждение.

• Жилье, передаваемое в качестве залога банку обязательно должно являться ликвидным. В случае неоплаты по ипотеке банку будет легко продать квартиру или дом, чтобы возместить сумму займа.
• Ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанк оформляется только на гражданина, который имеет права на распоряжение этим имуществом.
• Банк не возьмет в качестве залога недвижимость, которая уже заложена.
• Права заемщика на квартиру не должны оспаривать третьи лица – это еще одно требование к залоговой недвижимости.
• Минимальные требования к площади необходимо уточнять в банке.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Получить кредит под залог недвижимости на порядок проще, чем ипотеку под залог приобретаемого жилья. Достаточно предоставить паспорт, справку о доходах, заключение оценщика и документы, подтверждающие права собственности на недвижимость. В банке нужно будет заполнить анкету-заявление и заключить договор о передаче имущества в залог.

Погашение такого рода кредитов рассчитано на срок в семь лет. Процентная ставка же не превышает той, что предлагается при обычной ипотеке – 12-13%. Необходимо отметить, что такая программа кредитования является выгодной, как для лиц физических, так и юридических. Но еще более выгодные условия предлагает Сбербанк России своим постоянным клиентам, то есть тем, кто пользуется зарплатной картой этого учреждения или имеет в нем расчетный счет. Для них процентная ставка может быть снижена до 10-11%.