Если должник по кредиту умер
С выплатами по кредиту наследники обычно согласны, но претензии банка в виде неустоек и штрафов могут стать для них абсолютной неожиданностью. Наследников можно понять: психологическое состояние после потери родного или близкого человека не позволяет им сосредоточиться на материальных проблемах. Требование о выплате штрафов кажется им несправедливым, и обычно в ответ на свои требования банк получает категорический отказ.
Наследство – это получение в собственность имущества, которое осталось после смерти родственника или близкого человека. Но, кроме перехода прав на оставшиеся без хозяина машины, квартиры и другие вещи, это еще и принятие ответственности за сделанные им и не оплаченные при жизни долги. Кредит или ипотека являются невыполненными обязательствами и подлежат погашению наследниками. Согласно статье 1175 ГК РФ долги наследодателя должны быть оплачены его наследниками.
Что делать с кредитом, если должник умер
Для каждого из нас смерть близкого и родного человека – это невосполнимая потеря, которая ну никак не может соизмеряться какими-то материальными ценностями, но, увы, наше суровое и порой циничное общество, считает немного по-другому. Общество живет своими законами, где трагедия и горе одного отдельно взятого гражданина никого не волнует. Кроме того, что родственникам умершего приходиться решать проблемы с его погребением, так еще на их головы сваливается и другая достаточно серьезная проблема – уплата его долгов, в том числе и перед финансовыми учреждениями. Если сумма небольшая, то проблема может решиться быстро, а если кредит крупный, например, на строительство дома или покупку дорогого автомобиля…
На самом деле, если банк требует выплат неустойки в полном объеме, вы можете существенно снизить ее размеры, закон здесь на вашей стороне. Ведь наследник отвечает по всем долгам только с того момента, когда он принял наследственное имущество, то есть тогда, когда когда вы вступили в наследство. Наследство же открывается в день смерти наследодателя.
Кто должен платить кредиты после смерти заемщика
- Сумма долга делится эквивалентно между наследниками, и выплачивать должен каждый свою долю.
- Если в наследство досталось имущество, которое находится в залоге у банка, то им можно распорядиться двумя самыми популярными способами:
— продать и из вырученных денег погасить задолженность;
— выплатить остаток по займу из своего кармана и получить имущество в полное владение. - Если наследство досталось несовершеннолетним, то за обеспечение по погашению задолженностей отвечают родители или опекуны несовершеннолетнего.
Наиболее крупные потребительские кредиты, такие как ипотечные или автокредитование, зачастую приходится оформлять с привлечением поручителей. После кончины заемщика, у поручителей возникает закономерный вопрос: «Обязаны ли поручители выплачивать долги заемщика?» Общеизвестно, что поручитель — это человек, подтверждающий надежность и платежеспособность заемщика. И так как поручитель обязуется нести ответственность за поручаемого, то в его обязанности входит и обеспечивание своевременного погашения взятых им обязательств по кредиту. В случае преждевременной кончины кредитополучателя вся ответственность за погашение задолженности переходит на поручителей, если таковые имеются. Таким образом, поручители имеют право обратиться к родственникам усопшего для урегулирования вопроса с погашением займа.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
Если поручитель в период, пока наследники распределяли доли, полностью или частично погасил долг перед банком, то он сам становится кредитором. Это означает, что вы имеете право требовать от наследников заемщика, чтобы те возместили вам затраты (в том числе и в судебном порядке).
Хоть смерть близкого человека и является очень печальным фактом, но общество продолжает жить по собственным законам, не обращая внимания на личные трагедии отдельно взятых граждан. Кроме хлопот, связанных с проводами усопшего, его родным и близким в некоторых случаях приходится решать очень непростую задачу – оплачивать долги умершего. Это может быть как небольшой, так и крупный банковский кредит, а также внушительная ипотека. Попав в такую ситуацию, наследники начинают задумываться над вопросом, как отыскать оптимальный выход из сложившейся ситуации.
Если должник по кредиту умер
Например, сумма, предъявленная банком ко взысканию составляет 1 000 000 рублей (сумма задолженности складывается из основного долга + проценты за пользование кредитом + пени за просрочку исполнения).
Стоимость всего наследственного имущества составляет 500 000 рублей.
В данном случае поручитель (при его согласии отвечать за нового должника – наследника) несет ответственность в пределах 500 000 рублей, составляющих стоимость наследственного имущества. В таких же пределах несет ответственность перед банком и наследник умершего должника.
Выплата страховки по кредиту в случае смерти заемщика
Если наследники умершего в законном порядке отказываются погашать задолженность, поручитель, после выполнения всех обязательств перед банком, согласно условий по договору, вправе подать на них в суд, с целью возмещения финансового и материального ущерба, и сопутствующих трат. Чаще всего, в таком случае, судебным решением часть наследства умершего переходит во владение поручителя.
Для получения в наследство кредитной задолженности, нужно получить свидетельство о смерти первоначального заемщика и передать его копию в выдававшую заем кредиторскую компанию. Также следует оформить нотариально заверенное заявление о принятии наследства, и, через полгода, когда права наследства вступят в силу, согласовать с банком передачу обязательств путем переоформления договора. Нельзя забывать о том, что наследство предполагает уплату налогов, которые нужно по соответствующей налоговой декларации внести в конце текущего года.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
При этом если банковское учреждение начисляло до момента вступления в наследство штрафы за просрочку, любой наследник имеет полное право потребовать снять эти санкции. Если банк откажет в этом можно смело обращаться в суд, поскольку в таких ситуациях он явно будет на стороне наследников.
Многие банки, сразу после смерти заемщика обращаются к непосредственно самим наследникам и пытаются убедить его сразу погасить всю задолженность по кредиту. Они могут аргументировать это возможностью сокращения переплаты, отсутствием начисления штрафных санкций и так далее.
Смерть должника по кредиту: что нужно знать поручителю
«На этот случай в договоре поручительства, который, возможно, вы завтра подпишите, есть специальный пункт. Звучит он так «Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика».
«Вот люди – так же задумчиво проговорил он. – Ничего не понимают, прочитают там чего-то, и не поняв до конца смысла, сделают удобный для себя вывод. А потом ходят радостные. Я знаю, что у обывателей эта фраза: «Обязательство прекращается смертью должника» на слуху, и дальше они ничего и думать не хотят. Воистину: слышу звон, да не знаю, где он».
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
- суицид;
- воздействие ядерного взрыва;
- военные действия, другие подобные мероприятия;
- народные волнения, забастовки;
- гибель в местах лишения свободы;
- истек срок действия соглашения на момент смерти гражданина;
- за страховой выплатой обратилось лицо, не уполномоченное на получение средств.
Конечно, наследники могут отказаться от принятия имущества, если задолженность по займу превышает стоимость наследуемых активов. Достаточно не обращаться к нотариусу (отказ по умолчанию) или подать соответствующее заявление. Если же они вступают в свои права, тогда долговые обязательства переходят к ним в полном объеме. Однако размер долга ограничивается стоимостью наследства. Если после продажи имущества часть задолженности остается непогашенной, то наследник освобождается от обязательств перед кредитором.
Что делать поручителю, если должник не оплачивает кредит
Способы решения проблемы
1.Гражданин может доказать в суде, что договор был заключен под угрозой насилия или обманным путем. В случае вынесения положительного решения соглашение утрачивает свою силу, и истец освобождается от уплаты чужого долга. Однако, как свидетельствует статистика, такие случаи на практике единичные.
2. Избавление от взятых обязательств возможно при следующих обстоятельствах, изложенных в ст. 367 ГК РФ
— при полном исполнении основных обязательств самим кредитополучателем,
— при изменении условий соглашения, повлекших за собой увеличение объема ответственности и появление неблагоприятных последствий, не отраженных в документе;
— при переводе долга получателем ссуды на другое лицо, если поручитель такое согласие не давал;
— в случае окончания срока действия соглашения о поручительстве. Если число не указано, то срок действия документа истекает через год после даты исполнения основного договора, а при ее отсутствии – через 2 года.
3. В крайнем случае, можно договориться с банком о замене солидарной ответственности, прописанной в документе, на субсидиарную, предусматривающую первоначальное предъявление требований кредитора к основному должнику.
4. Для подстраховки можно заключить дополнительное соглашение с заемщиком, где указать способ возмещения возможных убытков и размер вознаграждения. Как правило, вероятность выигрыша судебного процесса очень высокая, но лишь в том случае, если расчет с банком произведен полностью.
5. В отдельных случаях допускается выход из поручительства. Для этого основной должник обязан предоставить банку более привлекательную кандидатуру.
Поручитель – заложник и гарант
Как показывает практика, проблемы выплат чужих долгов не утрачивает своей актуальности никогда. Подписание договора означает принятие на себя бремени ответственности всех обязательств заемщика перед кредитором, в частности:
— погашения процентов,
— возмещения оставшейся суммы займа, пени и комиссий;
— компенсации расходов по судебному иску,
— оплаты штрафных санкций.
При солидарной ответственности должника и поручителя, прописанной в договоре, банк, пользуясь свободой выбора, и вправе решать самостоятельно, к кому из участников соглашения предъявлять требования. Обычно жребий чаще всего падает на того, кто располагает легко реализуемым имуществом. В некоторых случаях долг может быть разделен между всеми поручителями. После выплаты долга поручитель становится обладателем банковских прав и может потребовать у должника полную компенсацию всех средств.