Заложенные в банке квартиры в основном продают инвесторы
— Основную массу клиентов, продающих заложенные в банке квартиры, можно поделить на 3 группы. Самая большая – это инвесторы, которые приобретали жилье на ранних этапах строительства для того, чтобы потом перепродать его подороже. Даже с учетом процентов по кредиту и дисконта к рынку квартир с залогом, подобные инвестиции приносят доходность 18-35% годовых. Доля таких клиентов колеблется от 50 до 65%.
Последняя и самая маленькая группа — люди, которые не могут дальше исполнять обязательства по кредиту и вынуждены продать жилье. К счастью, доля таких квартир в общем объеме продаваемых и находящихся в залоге у банка объектов не велика и составляет не больше 10%.
Как заложить жилую недвижимость
Вы решили получить кредит под залог принадлежащего вам жилья – квартиры или дома? Как выбрать наиболее подходящий банк или кредитующую организацию? Как происходит оформление залога? На какие моменты нужно обратить внимание при залоге жилья ? Узнайте, что надо сделать, чтобы заложить жилье.
При оформлении кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости в обязательном порядке требуется застраховать предмет залога в пользу кредитора от рисков гибели и повреждения. Иначе, если недвижимость по какой-либо причине частично или полностью потеряет в стоимости, это лишит кредитора возможности возместить убытки за счет реализации залога в случае нарушения заемщиком своих обязательств по погашению кредита.
Как продать квартиру, заложенную в банке: советы
Итак, вы нашли покупателя, готового приобрести вашу квартиру за наличные деньги. В таком случае первоначальный взнос за квартиру может полностью покрыть остаток по кредиту. В случае проведения подобной сделки необходимые средства поступают на счет продавца, банк проводит списание долга по ипотеке, квартира (после оформления соответствующих документов) выходит из-под залога. После чего, на основании договора купли-продажи, покупателем продавцу передается оставшаяся сумма, а документы и сделка оформляются в соответствующих органах.
Такой вариант проведения продажи (когда первоначальный взнос полностью покроет остаток по кредиту продавца) как нельзя лучше подходит также и в том случае, если покупатель берет кредит (ипотеку) на покупку квартиры в другом банке. Здесь никак не обойтись без снятия с квартиры обременения. А это возможно лишь в случае полного погашения кредитного долга.
Правильно заложить квартиру
Теоретически залог жилья возможен и при долевой собственности и даже без согласия других владельцев, но на практике это сделать не реально. Поэтому кредиторы даже не рассматривают подобные заявки, заранее зная, что продать лишь часть квартиры на практике не получится. Залог жилья не отнимает у заемщика его право собственности на жилье, но накладывает некоторые обременения на его использование. Поэтому залог квартиры не позволит вам продать, поменять или подарить недвижимость.
Так как при необходимости продать жилье понадобится слишком много времени, учитывая сроки оформления перепланировки одной или нескольких комнат. Но еще до заключения договора по кредиту и даже до подачи заявки, вам необходимо будет провести рыночную оценку жилья у независимого эксперта. Эта процедура оплачивается заемщиком самостоятельно или входит в дополнительные расходы оформления кредита. Перед тем, как прийти в офис кредитора, заемщик должен учитывать, что финансовая организация любыми способами захочет повысить ликвидность недвижимости, которую вы решили заложить.
Особенности покупки квартиры находящейся в залоге у банка
Следует отметить, что, по статистике, добровольная продажа гражданами заложенной недвижимости с согласия банка-кредитора из-за желания заемщика обменять небольшую «ипотечную» квартиру на более просторное по площади жилье, в настоящее время встречается гораздо чаще, чем продажа заложенной недвижимости банком-кредитором из-за наличия непогашенного долга у заемщика и проблем с неплатежами.
3) Есть и иной вариант покупки заложенной квартиры. Продавец заключает предварительный договор с покупателем, заранее получив согласие банка-кредитора, на досрочное погашение задолженности по ипотечному кредиту. Деньги за квартиру перечисляются покупателем на банковский счет кредитора. После этого продавец получает соответствующую документацию, подтверждающую отсутствие у него кредитной задолженности. Это позволяет снять имеющееся обременение с продаваемой квартиры. После снятия обременения оформляется обычная купля-продажа, происходит государственная регистрация прав, перешедших от продавца к покупателю, и продавцу выплачивается вся оставшаяся стоимость.
Заложить квартиру
К положительным моментам такого кредитования стоит отнести тот факт, что заложив квартиру заемщик может быть уверен в том, что необходимая ссудная сумма ему будет гарантированно предоставлена. Закладывая квартиру, можно взять довольно крупную сумму, при этом кредитоспособность будущего заемщика будет не так пристально оцениваться банком, поскольку у него будет весомый гарант погашения кредита и в случае чего он сможет полностью вернуть свои деньги. Заложить квартиру целесообразно и в том случае, если нужны деньги на определенные нужды, а банки отказывают из-за того, что нет официального документа, подтверждающего доход, заемщик имеет плохую кредитную историю, сумма официального дохода заемщика не соизмерима с суммой, которая будет уходить на ежемесячное погашение долга. При этом стоит отметить, что условия кредита под залог квартиры достаточно лояльные и часто сопровождаются пониженной процентной ставкой, особенно если речь идет о приличных суммах.
Также следует заметить, что заемщик, решившись заложить квартиру для получения под нее кредита, залогодатель не лишается своих прав пользования жилплощадью. Также как и до оставления квартиры в залог, заемщик имеет право распоряжаться своим имуществом, проживать в нем, оплачивать коммунальные и прочие услуги. Единственное, чего залогодатель после принятого решения заложить квартиру не сможет сделать на период действия кредитного договора, так это продать заложенную недвижимость, подарить, передать ее по наследству и совершать другие действия, которые передают право пользования квартирой другим лицам.
Квартиру заложить в банк
Что, собственно, мешает вам повторить историю и расширить владения, не побоимся этого слова, в центре Европы? Предположим, квартира у вас есть. С небольшой натяжкой квадратные метры могут запросто претендовать на суверенное государство, в котором ваше неоспоримое величество свободно курсирует между диваном и холодильником, издавая указы для домочадцев. Естественно, ваши имперские замашки слабо сочетаются с размерами двухкомнатной державы площадью, например, 50 кв. м и оцениваемой в $150 тыс. Ко всему прочему вы выполняете свои царские обязанности за скромную зарплату и не обладаете достаточными капиталами, чтобы открыть в Европу еще одну форточку. И тем не менее, как показывает история, грех отказываться от возможности расширения геополитического влияния. Достаточно заложить квартиру в банке и, получив крупную финансовую поддержку, смириться с временной потерей суверенитета. Отважиться на такой шаг могут только уверенные в перспективности своих «кредитных» вложений монархи. А выбирать есть из чего: можно прикупить еще одно государство (квартира на вторичке), только создающуюся империю (новостройка), колонии (загородное жилье) и неизведанные земли (участки под застройку).
Постепенно ваши затраты на экспансию будут снижаться, поскольку арендная плата, как и стоимость квартир, не стоит на месте. Ежегодно, начиная с 2003 года, аренда растет минимум на 25%. Если такие темпы сохранятся, то уже в 2010 году вы будете получать от сдачи однокомнатной квартиры $854, что почти покроет затраты на выплату кредита. В худшем случае (при снижении темпов роста стоимости аренды на 5% ежегодно, а начиная с 2010-го, сохранится лишь пятипроцентное повышение) о кредите можно будет забыть через 11 лет — в 2018-м аренда принесет $824.
Как заложить квартиру
Всем известная ипотека — один из примеров квартирного залога. С той оговоркой, что выданные банковским учреждением деньги истратить можно только на определенные цели — выкуп жилья, и кредитодатель сможет проверить «историю расходования». Заем на нецелевые расходы проверить нельзя, поэтому на подобные сделки чаще идут ломбарды и инвесторы-частники.
Внося залог в учреждение, которое занимается финансами, вы можете получить на руки деньги под обозначенный процент, так называемый займ под залог. Чем выше стоимость заложенного имущества, тем более крупную сумму вы возьмете. Охотнее всего кредиты дают «под недвижимость» — она всегда в цене и гарантированно будет не дешеветь, а дорожать.
Как узнать заложена ли квартира — советы экспертов
Если человек приобрел жилье, которое заложено в банке, он автоматически получает все бремя финансовых растрат от бывшего владельца такой недвижимости. Отстаивать в судебном порядке свои права при этом будет довольно непросто. И не всегда даже привлечение лучших адвокатов разруливает ситуацию в пользу пострадавшего.
На самом деле заложить в банк собственную недвижимость довольно просто. Достаточно лишь собрать все нужные документы и предоставить банку. При этом банк ничем не рискует при выдаче нужной суммы средств, так как в случае неуплаты может забрать квартиру в свою собственность. Что касается ипотечного жилья, здесь ситуация несколько сложнее.
Заложить квартиру в банк
А мы вчера подписали все документы по продаже нашей однокомнатной квартиры и покупке 4х комнтной, заложили все пакеты денег в банке, оформили ипотеку, прошли натариат. УУУУФФФФ. думала поседею за эти дниСегодня спец.обученные люди должны подать весь пакет документов на регистрацию в ГБР. и если все норм, то в конце февраля переезжать будем)))) не верится. Правда наша однушка была в новом доме, а четырешка в старом((( от этого мне немного грустно. но, кто знает, может потом снова в новый дом переберемся
Свершилось! Вчера приняли нашу первую в жизни новостройку! Впечатлений масса! Подробности под катом. ЖК «Новые Снегири» Долевое участие Ипотека Процесс приемки: Ездили мы с супругом моей мамы. Его опыт работы в строительной сфере просто незаменим. От Красногорска, с учётом того, что чуток заблудились, доехали за 30 минут. Хотя в реальности ехать по прямой (по волоколамке) 🙂 Забавно. едешь: Изумрудные Холмы, Нахабино, Дедовск, старенькие дачи и деревенские дома и вдруг впереди вырастает небольшой город. Вроде этажи не выше 9-го, но среди.