Переходят ли долги по кредиту по наследству
Вряд ли человек берет кредит, втайне задумав умереть и не выплачивать. Но иногда так случается – жизнь закончилась, а кредитные обязательства продолжаются. Оказывается, смерть – не уважительная причина для неуплаты кредита. Расплачиваться придется, если не умершему заемщику, то его живым наследникам.
Страхование жизни при оформлении кредита – очень распространенная практика, особенно если речь идет о значительной сумме кредита. Согласно условиям договора страхования жизни заемщика, страховая компания обязуется выплатить банку определенную денежную сумму. Чаще всего, эта сумма полностью покрывает задолженность по кредиту. Поэтому наследники умершего заемщика освобождаются от выплаты долга вместо него.
Переходит ли кредит по наследству
Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании. Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.
Законодатель уделил этому моменту особое внимание. Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», банк имеет полное право забрать такую квартиру у наследников, несмотря на то, что она может являться единственным их жильем. В такой ситуации единственным верным решением наследников будет урегулировать вопрос с банком, и вносить платежи по кредиту, согласно заключенному договору.
Переходят ли долги по кредиту по наследству
Краткий ответ — ДА, долги наследуются, если наследник принимает наследство, однако и в этом случае есть выход! Согласно Гражданского кодекса РФ от 26.11.2001г. (далее – ГК РФ) наследники принимают имущество полностью, независимо от его состава и места нахождения. Закон запрещает частичный переход права собственности, когда родственники получают только активы умершего, но отказываются от уплаты его обязательств.
Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли. Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости. Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:
Переходят ли долги по наследству
В некоторых случаях придется решить дополнительные вопросы с банковским учреждением, которое может реализовать жилье в ипотеке. Наследование транспортного средства, взятого в кредит, также предполагает переход невыплаченной части долга преемникам покойного.
Если состав наследства распределяется между несколькими преемниками, то кредитор вправе взыскать сумму задолженности сразу со всех наследников. Также он может обратиться с исковыми требованиями только к одному определенному преемнику, поскольку законодательство разрешает солидарную ответственность наследников по долгам покойного.
Переходят ли долги по кредиту по наследству
Вступая в наследство, наследники покойного иногда даже не предполагают о том, что их наследодатель задолжал банку определённую сумму денег по кредиту. И могут узнать об этом тогда, когда начинают получать письма и звонки из банка или коллекторских агентств с требованием погасить долг.
Но смерть заёмщика не всегда признаётся страховым случаем. Кончина, наступившая в результате хронического заболевания, о наличии которого не была поставлена в известность страховая компания при составлении договора, а также от ВИЧ-инфекции, суицида и ряда других причин, страховым случаем не признаётся.
Как наследуются долги по кредиту
При наследовании ипотечной квартиры, происходит так называемая замена лиц в обязательстве (Закон 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)») – вместо первоначального заемщика (наследодателя), обязанным по договору об ипотеке становится лицо (лица), принявшее наследство.
- требовать уплаты долга, превышающего по размеру само наследство, нельзя;
- если наследство не принято (ни документально, ни фактически), обязательств по оплате чужого кредита не возникает;
- даже после вступления в наследство от него (и от долгов умершего) можно отказаться.
Переходят ли долги по наследству
Когда происходит принятие наследства несовершеннолетним человеком, то берутся во внимание все права и обязанности. Несмотря на требования уплатить наследуемый долг, распоряжаться имуществом умершего человека, несовершеннолетний по закону не может. Распоряжение правами и обязанностями (в том числе и унаследованными) проводит родитель или уполномоченный представитель лица до совершеннолетия. Поэтому, когда принимаешь наследство — следуешь установленной процедуре.
В 80% случаев банк уже застраховал себя на случай смерти должника. И при возникновении такого обстоятельства — финансовое учреждение получает сумму невыплаченного долга от страховой компании. Наследника должника не минует письменное требование от кредитора погасить задолженность, включая пени и штрафы. Это письмо от банка незаконно, и не подлежит обязательному выполнению.
Наследование долгов по кредиту
Вступая в наследство, наследники покойного иногда даже не предполагают о том, что их наследодатель задолжал банку определённую сумму денег по кредиту. И могут узнать об этом тогда, когда начинают получать письма и звонки из банка или коллекторских агентств с требованием погасить долг.
Иногда, с согласия банка, наследник принимает решение о единовременном погашении всей суммы долга. Такое решение чаще всего принимается наследником при наличии небольшой суммы задолженности. Банк даёт согласие на такие условия, если он при досрочном погашении кредита не несёт материальных потерь.
Наследование долгов по кредиту
Наследование долгов по кредиту по гражданскому законодательству России является неприятным дополнением к наследованию имущества. ГК РФ установлено, что наследник отвечает по обязательствам наследодателя в пределах полученного имущества, а если преемник не один, то погашение происходит солидарно.
Чаще всего к юристам обращаются граждане с вопросом, переходит ли кредит по наследству после смерти и есть ли способ его не платить? К сожалению, на первый вопрос ответ положительный, долги по кредиту передаются. Но спешить с их погашением правоведы не рекомендуют, поскольку большинство займов банки защищают страховкой, за счёт которой они погашаются в случае ухода заемщика из жизни.
Советы юриста: что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту
Аналогичная ситуация и с исполнительными производствами: в зависимости от характера долга судебный пристав может либо приостановить, либо полностью прекратить исполнительное производство, если такой долг не наследуется. В любом случае свяжитесь со службой судебных приставов и сообщите им информацию о смерти вашего наследодателя.
Если страховка действующая, вам необходимо будет обратиться в соответствующую страховую компанию с заявлением о страховой выплате . Перечень документов для получения страховой выплаты можно посмотреть в памятке застрахованного или правилах страхования, на сайте страховой компании или позвонить на горячую линию.